最終更新日:2020年06月01日

少額の即日融資が可能なカードローンは?少しだけ借りたいときはこれ!

少額の借入れでも金利が低いカードローン

消費者金融のカードローンなどの金利は、少しの借入になってしまうと金利上限の20%も取られてしまうことが多いです。
そのため、数万円借りただけでも金利だけで数千円は取られてしまうことになります。

そこでこちらでは、少しの借入でも金利が低いオススメのカードローンを紹介していきます。

プロミス

プロミスは特に少額融資カードローンとして人気で、50万円以下の借入は収入証明書なしで手軽に利用できるなどのサービスが充実しています。

利息は4.5%〜17.8%です。
この利息はアコムの上限金利17.8%と比較するとお得だとわかりますよね。
小額借入や初回借入の際は上限金利の適用になるため、上限金利が少しでもお得になるカードローンがおすすめです。

申込条件は20〜69歳で、安定した収入がある人です。
安定した収入とは、毎月一定の収入を得ていることを指します。

また初めての方は30日間利息0円になるので、他の大手消費者金融と比較してとてもお得です。
この無利息期間は初借入の翌日から始まるので、契約後すぐに使わなくても1枚持っておくと急な出費の際に便利です。

他カードローンの無利息期間は契約の翌日から始まってしまうため、その点を考慮しても自分のタイミングで借入できるプロミスはとっても便利です。

プロミスの特徴
  • 初めての方は30日間利息0円
  • 最短30分で審査完了、さらに最短60分で融資可能
  • 最短30分で審査完了、さらに最短60分で融資可能
  • 3項目入力で簡単借入シミュレーション!3秒で借入可能か分かる!

まずは借入シミュレーション

プロミスの利用を検討している方は、まずは借入シミュレーションを試してみましょう。
借入シミュレーションは、収入や他社カードローン借入総額から借入可能かを判断します。

数項目の入力で簡単に判断できるので気軽に試しましょう。

カードローンの借入可能額は総量規制(借入額が年収の1/3までに制限される規則)で決まるので、他カードローンの借入額の借入額には要注意です。
他社で借入していない人は、小額であれば借りられる可能性があるため、シミュレーションを活用しましょう!

生活費があと少し足りない人

「生活費があと少しだけ足りない、もう数日すれば給与日なのに」そんな経験は誰でも一度ぐらいはあるのではないでしょうか。
そんな時、多くの方は、買いたいものを我慢するとか、お友達や家族に借りる、などの方法をとられるかもしれません。

ですが、そんな方は、買いたいものを我慢することもありませんし、お友達やご家族に恥を忍んでお金を借りることもないのです。
実はそんなことをしなくても簡単にお金を工面できる方法があることをご存知でしたでしょうか。

カードローンのメリット

そのような時に利用できるのがカードローンです。
カードローンというと、面倒な手続きが必要、審査が厳しい、金利が高いなどのように、悪いイメージがあるかもしれませんが、最近のカードローンは全くそういったことはありません。
カードローンは手続きは簡単、審査は短時間でスピーディー、金利も安いです。
生活費があと数万円足りない、そんな時に使うようなものではないと考えていた方に、とてもメリットが大きいということをお伝えしておきます。

みずほ銀行カードローン

銀行系カードローンの中でもメガバンク系のカードローンのみずほ銀行では、上記のオリックス銀行と楽天銀行よりもさらに低い金利となっています。
みずほ銀行カードローンの実質金利では2.0%~14.0%となっているため、楽天銀行よりも0.5%低くなっています。
少額の借入の場合では14.0%がほぼ適用されてしまうので、消費者金融系のカードローンと比べてもだいぶ金利は低めとなっています。
また、銀行系カードローンの中でもみずほ銀行カードローンは、金利がとても低くオススメの銀行系カードローンです。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンの実質金利では1.7%~17.8%となっています。
また、100万円未満の少額借入の場合では12%~17.8%となり、平均すると15%程になります。

消費者金融などの少額借り入れでは18%ほどの金利になることが多いため、オリックス銀行カードローンの方がわずかですが金利を抑えることができます。
また、借入額が大きくなると銀行系のカードローンはさらに金利が下がって行くので、オリックス銀行のような銀行系カードローンならば金利を抑えることができます。

住信SBIネット銀行 MR.カードローン

住信SBIネット銀行の「MR.カードローン」の借入限度額は1,200万円まで借入することができます。
そのため、上記の銀行系カードローンでは借入限度額は800万円までとなっているので、まとまった借り入れをしたい人にオススメのカードローンです。
その「MR.カードローン」の金利は1.59~14.79%となっていて、最低金利は低いですが少額借入になるとみずほ銀行よりも金利は高めとなってしまいます。
そのため、まとまった借入をしないのであれば、上記のみずほ銀行か楽天銀行などがいいでしょう。

楽天銀行のカードローン

楽天銀行のカードローンは対応が早く、最短翌日の借入をすることができます。
金利もオリックス銀行よりもわずかに低く1.9%~14.5%となっています。

オリックス銀行の15%とわずか0.5%しか変わりませんが、借入金額が大きくなると実質返済金額も大きく差が開いてくるので、少しでも返済額を抑えるならば0.5%でも金利は低い方がいいでしょう。
また、楽天銀行のカードローンはスマホからでも申し込むことができるので、最短翌日の借入にも対応できます。

申込時の限度額を高くすると、少額の借入れでも金利が低くなる

少額の借入をする場合には金利が高くなってしまうのが通常で、各金融機関が設定している上限になりやすいです。
また、その逆で借入額が大きいほど金利は低くなります。

そのため、少額の借入では金利が高くなってしまいますが、カードローンを申し込むときに借入上限を高めにして申し込めば金利を抑えることができます
具体的には、借入上限を100万円以上で申し込むと金利を抑えることができます
100万円という金額になる訳は、ほとんどのカードローン会社では100万円を基準にしているからです。

そのため、銀行系カードローンも同様で100万円の融資から金利が低く設定されていることになります。

100万円以上借りるのは初回の申込みで可能?

銀行系カードローンの初めての申し込みで100万円以上の借入はできるのか?ということですが実際には可能です。

ただ、その際の審査などはかなり厳しい審査になります。
他のカードローンなどよりも銀行系カードローンの審査はもともと厳しいため、さらに100万円以上上限を申し込むとなると信用情報の具体的な提出を求められることになります。
そのため、自分の年収などがある程度高くなければ初めての利用で100万円以上上限を申し込むのはややハードルは高くなります。

借入金額は少ないほうが有利?

では、いくらくらいならカードローンのお申し込みができるのかというのも気になるところですよね。
例えば、生活費でたりなくなるのが1万円だったとしますと、逆に1万円ならいいだろうと思われるかもしれませんが、少額で不利になることもあるくらいなのです。

カードローンの場合、金額によって金利が決まってくるので、金額が少ないほど金利が高くなる傾向があります
一方で、もちろん上限があり年収の3分の1までとなっています。

カードローンで少額借りるための条件と適切な借り入れ先

カードローンで少額のお金を借りるにはどのような条件が必要になるのでしょうか。

一つ目は、借り入れできる額は年間で年収の3分の1と決まっています。
つまり、300万円年収がある方は、100万円となります。つまり300万円借り入れるには900万円の年収が必要となります。
そして各社借入れできる上限金額が決まっていますので、300万円借りれるところを探すことが大切です。
闇金や街金のようなところですと、青天井のところもありますが、これは危険ですので控えましょう。

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  • 商号:新生フィナンシャル株式会社
  • 貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
  • 融資限度額 1万円~500万円
  • 貸付利率 4.5%~18.0%
  • 遅延損害金(年率)20.0%
  • 返済期間・回数/最長8年・最大96回
  • 必要書類 運転免許証等 ※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
  • 担保・保証人/不要
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  • ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります
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  • 無利息期間経過後は通常金利適
  • 30日間無利息、180日間無利息と併用不可
  • 千葉銀行カードローン
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