最終更新日:2020年05月06日

お金がない!金欠でやばい時のおすすめの対処法

金欠!お金がない原因とは?

「頑張って働いているけれど毎月生活に余裕がない」
そう悩んでいたりしませんか?
毎月生活に余裕がない場合は何か原因があるはずです。そこで自分の生活を振り返り、なぜ毎月お金がないのかについて理由を探ってみましょう。
根本となる原因に目を向けて対策を取ることで解決できる可能性もあります。
現実を直視ししたくない…と感じる人もいるかもしれませんが現状を変えるためには大切なことです。
それではお金がない原因として考えられることについて1つずつ見ていきましょう。

収入にの割合に対して固定費が多い

特に贅沢をしているわけでもないのに足りなくなる…という人は固定費が多い場合があります。
固定費として考えられるのは、

・家賃
・水道光熱費
・通信料
・保険料

があります。これらの固定費が占めるパーセンテージが高ければ、節約してもお金を貯めるのは難しいでしょう。現在より家賃が低い部屋はないのか?スマホなどのプランが適切か?などを検討してみましょう。

細かい出費が多い

固定費には問題がないのにお金がないというケースの場合、小さな出費が多いのが原因かもしれません。例えば、

・お菓子
・飲み物
・ネットショッピング
・銀行のATM手数料や振込手数料

がこれにあたります。一度に支払う金額は数百円だとしても、積み重なれば大きな出費になることも考えられますよね。いつもコンビニを使っているという場合、スーパーに変えるだけでも金額を抑えることが出来るでしょう。「ATMは手数料が掛からない時間に使う」「買うものを決める」などの努力をしてみてください。

クレジットカードの分割払いやリボ払い

毎月支払う金額を減らしたいからとクレジットカードの分割払いやリボ払いはできるだけ避けましょう。
なぜなら分割払いやリボ払いは金利が高いからです。一般的な数値でいうと、金利は、

・分割払い…12%〜15%
・リボ払い…15%前後

です。分割払いやリボ払いを使うとトータルの返済額はかなり大きくなるため注意しなくてはなりません。
さらに滞納すると遅延損害金が発生します。返済が遅れれば遅れるほど遅延損害金は増えます。
月々の生活が苦しい場合は、分割払いやリボ払いの利用に注意しましょう

給料(手取り)が低い

20年前と比較すると、日本人の平均年収は大幅に減少しているというデータがあります。
さらに平均年収だけでなく、手取り額も減少しているのです。これには、

・控除の一部廃止
・厚生年金保険料の引き上げ

などの税制による変化も大きく関わっています。
浪費もなく全くこころあたりがないのに生活が苦しいという場合、手取りが少ないのが原因かもしれません。

交際費

付き合う相手によっては、いきなり金欠病になるリスクがあります。
彼が常にキレイでいることを要求するためにコスメはもちろん脱毛やエステも必要となると、お金がいくらあっても足りません。それなら別れてしまえばいいと思うかもしれませんが、住居を相手が契約している賃貸に頼っていたりすると簡単ではありません。
貯金しつつ、タイミングを見て別れるような手間のかかることをする必要があります。
別れるために必要な資金を一度に手に入れるにはカードローンも使い勝手がいいです。即日融資も可能ですから、別れようと思い立ったその日に現金が手に入ります。

学生金欠

親に頼らず学費や食費など全ての費用を自分一人で工面しようとする大学生がなりやすいのが学生金欠です。社会経験が不足しているために学生生活にどれだけお金がかかるか判断できないことが金欠になる最大の理由ですから、大学に入る前に自身の生活設計のどこに問題があるか分からず行き詰まります。
奨学金に頼れるケースでも成績が低下すると奨学金を削られることがあり、そうなると生活が立ち行かなくなります。この場合、アルバイトを増やすとさらに成績が悪化するので根本的な解決にはなりません。
学業とアルバイトのバランスを調整するにはカードローンを活用しましょう。
これまでアルバイトをやってきた苦学生ならカードローンを作れる可能性は高いです。

節約することで浪費を減らす

常にお金がなくて困っている人は、まずは節約をすることで浪費を減らすことが必要です。浪費をしないようにすることで生活費にお金を回すことができるので、不用品を売却する必要もありません。
たとえば、総務省統計局の家計調査結果によると、単身世帯における水道・電気・ガスなどの月間の光熱費の合計は8,815円となっています。一人暮らしの人にとっては、月1万円ほどの出費は大きな負担になります。経済産業省資源エネルギー庁が公表している家庭の省エネガイドを確認しましょう。

支出を見直す

お金がなくて困っている人は、「何をまず節約したらいいのかわからない」ということが多いです。そのため、まずは自分の生活を振り返ることで、何にお金を使っているのかを確認することが大切です。支出を振り返ることで、何に無駄遣いをしているのかが判明するので、節約しなければならないところがわかります。自分の日頃の行動は、手帳や日記でも振り返ることができますが、現代ではSNSで確認することができます。給料日前などに極端に切り詰めた生活をしないためには、日頃から浪費をしないようにしましょう。

一週間単位でレシートチェック

自分の生活を振り返るためには、一週間単位でレシートをチェックすることがおすすめです。レシートでは、日時、品名、金額などの情報が確認できるので、日々の生活を振り返るためには便利です。レシートをチェックする時は、金額だけでなく、何に使ったのか、内容についても確認し、無駄遣いではないか振り返ることが大切です。また、レシートは財布の中ではなく、ちいさなポーチなどに入れておきましょう。財布にレシートをためてしまうと、破れたり、お金の出し入れが大変になります。

家計簿を付ける

無駄遣いを防ぐためには、家計の支出を見直し、管理することが大切です。それには家計簿をつけることが有効です。家計簿をつけながら、予算内でやりくりすることを心がければ、無駄遣いを減らすことができ、生活費の節約になります。家計簿をつけても長続きしない、という人は、まずは食費や交際費など、特定の項目のみを記録するのがおすすめです。食費や交際費などは変動費と呼ばれ、毎月の金額が決まっていない出費のため、努力次第で節約することが可能です。

家計簿アプリを使う

家計簿を長続きさせるには、手軽に取り組めることが大切です。スマホアプリを使った家計簿管理なら、無理なく継続することができます。家計簿アプリZaimなら、スマホのカメラでレシートを撮影すると、自動的に品目や金額の読み取りが可能です。自分でわざわざ入力する必要がないので、家計簿管理の手間がかからず、無理なく続けることができるでしょう。
無駄遣いなどをしがちでお金がなくなってしまう人は、家計簿アプリを使うことで無駄遣いを減らしましょう。

不用品を売却する

お金がなくて困っている時は、家の中にある不用品を売却することで、生活費の足しにすることができます。不用品を整理していると、一度も着ていないままの服などが見つかり、自分が浪費をしていた事実に気づくことができます。不用品を売却しても、元の値段ほど高い値段で売れるということはまずありません。そこで、不用なものにお金の無駄遣いをしてはもったいないということに気づくはずです。今度からは無駄遣いをしないようにしよう、と反省することができます。

ヤフオクやメルカリにまとめて出品する

ヤフオクやメルカリに不用品を出品する時には、同じタイプ、同じ系統の商品をまとめ売りするのがおすすめです。一度にまとめ売りをすることで、取引にかかる手間も省くことができます。また、洋服などはセット売りにした方が、購入する側もコーディネートのイメージがしやすく、購買意欲も高まりやすいです。ひとつひとつの商品を別々に販売するよりは、まとめて1人の購入者に販売した方が、送料も割安になることが多い、というのもメリットです。

リサイクルショップに買い取ってもらう

大型の家具や家電など、店舗まで運ぶのが大変なものや、発送すると送料がかかってしまうものを売りたい場合には、リサイクルショップの出張買取で売ることがおすすめです。出張料、査定率、搬出代金、キャンセル料、手数料などが無料のリサイクルショップに出張買取を依頼すれば、お金をかけずに不用品を売却することができます。また、自宅に買取に来てもらえるので、その場で他のものも追加で査定してもらうことも可能です。なるべくたくさんのものを買取してほしいなら出張買取を利用しましょう。

委託販売を利用する

アニメ、漫画、ゲームのキャラクターグッズなどマニアックなアイテムを売却したいなら、店舗で買取してもらう以外にも、委託販売という方法があります。買取で希望の値段がつかなかった場合に、お店の委託販売用のレンタルショーケースで希望の値段で販売することができます。ショーケースを使用するには、月額のレンタル料金や販売手数料を支払う必要があります。ただ、自分で値段を設定することができ、フリマアプリやオークションのように個人間でやりとりをしたりする必要がないのがメリットです。

働いて収入を増やす

節約をして出費を減らしたり、不用品を売却してもお金がなくて困っているという時には、副業でお金を稼ぐという方法があります。勤務先で副業が禁止されていない場合には、1日だけの給料即日払いのアルバイトをしたり、クラウドソーシングで副業をすることがおすすめです。自分の都合に合わせて無理なく働くことができるので、長続きしやすい傾向があり、良い気分転換になることもあります。
副業が勤務先で禁止されている場合には、治験のボランティアで報酬を得ることもできます

即日払いのアルバイトをする

即日払いのアルバイトなら、1日働けばその日の分のお給料を当日にもらうことができるので、生活費の支払いなど、とにかくすぐにお金が必要だという人には最適です。タウンワークやバイトルなどの大手求人情報サイトを利用すれば、高収入の即日払いのアルバイトを見つけることかできます。即日払いのアルバイトは、倉庫内でのピッキング作業やイベントでの販売など、未経験者でも可能な仕事がたくさんあります。また、服装や髪型自由の仕事も多いため、特別な準備が必要ないのもメリットです。

マッハバイト

即日払いのアルバイトを探している人にオススメなのが、「マッハバイト」という求人情報サイト・求人情報アプリです。全国各地で求人を出している、単発・即日払いのアルバイトの情報を検索することができます。職種や特徴などこだわりの条件から、自分の希望に合ったアルバイトを見つけることが可能です。アルバイトが決まるだけで、なんと1万円のボーナスがもらえるので、利用しない手はありません。即日払いの単発アルバイト以外にも、月収20万円以上の高収入のお仕事も見つかります。

転職エージェントの利用

毎日働いているのにお金がなくて困っている、という人は、エージェントを利用してもっと収入の良い仕事を探すという方法もあります。お金が足りないのは、収入に対して支出が多いという理由があります。節約をして支出を減らすとともに、収入を増やせば、お金がないという困った状況を解決することができるのです。DODAやビズリーチなどの転職サイトなら、非公開の求人も紹介してもらえることがあります。また、転職エージェントを利用すれば、面接のフォローや、履歴書の添削をしてもらうこともできます。

DODA

DODAは20代から30代の若い世代を応援する転職エージェントです。若い世代でも年収500万円以上という高収入のお仕事を紹介してもらうことができます。また、収入面だけではなく、年間休日120日以上など、労働条件も良く、働きやすい仕事がたくさん見つかります。dodaを利用すれば、自分の希望にぴったりの、高収入・好条件の仕事に転職することが可能です。今の仕事に不満がある場合は、是非利用してみましょう。

職業別、平均年収

平均年収が高い職業ほど、稼げる可能性は高いので、転職を考えている場合には、職業下手の平均年収をチェックしておくと良いでしょう。給与所得者の平均年収は432万円というデータがあるので、転職する際はその平均より上の職業を検討するのがおすすめです。具体的に、年収が平均より上というデータがあるのは、電気・ガス・水道業、金融・保険業、情報通信業、専門・技術・教育などです。ただし、あくまでも平均であり、同じ業種でも賃金の格差はあります。

クラウドソーシングで得意分野を活かす

クラウドソーシングなら、文書作成やイラストデザインなど、自分の得意分野やスキルを活かして基本的に在宅ワークで稼ぐことが可能です。クラウドワークスやランサーズといったサイトなら、登録料も無料で仕事を受注する場合にも費用がかかりません。在宅ワークなので、休日や夜寝る前など、自分の空いた時間に、自分の得意なことで効率的に稼ぐことができるのが魅力です。報酬は案件により様々ですが、スキル次第で高収入も期待できます

治験によるボランティアで稼ぐ

勤め先で副業が禁止されている人が稼ぐ方法としては、治験によるボランティアがあります。治験とは、新しい医薬品や医療機器の効果や安全性を試すための臨床試験です。治験は、厚生労働省の基準をクリアした施設で、医師や看護師、薬剤師が揃った中で行われます。日帰りや通院のみでできるものもあるので、仕事をしている人でも可能です。通院では3,000円?10,000円くらい、入院だと50,000時?100,000円以上もの報酬を受け取れる場合もあります。

すぐにお金を借りる方法

急病などで突然お金が必要になったり、家賃やスマホ代などの支払い期日が迫っているけどどうしてもお金を用意できない、という場合には、「お金を借りる」という方法もあります。お金を借りる方法の例をあげると、「消費者金融のカードローンでお金を借りる」「クレジットカードのキャッシングを利用する」「高級品があれば質屋に預けてお金を借りる」「公的制度を利用してお金を借りる」というような方法があります。それぞれ状況に合った方法があるので詳しく確認していきましょう。

消費者金融のカードローン

今すぐ現金を手元に用意しなければならない、という人に適しているのは、消費者金融のカードローンを利用することです。最短で、申し込みをしてから1時間程度で借り入れをすることも可能です。消費者金融のカードローンのメリットとしては、「24時間スマホから申し込み可能」「50万円までなら、原則として本人確認書類があれば借り入れが可能」「早ければ申し込みをした当日に現金を受け取ることができる」という点が挙げられます。

楽天銀行カードローン

楽天銀行カードローンなら、スマホからの申し込みが可能です。年利は1.9%〜14.5%となっています。限度額は最大800万円です。楽天会員ランクに応じて審査の優遇があり、最短で翌日審査・融資が可能です。新規入会で1000円分のポイントがもらえます。このように、楽天銀行カードローンならではのメリットがあるので、普段楽天会員でよく楽天グループサイトを利用している人で、カードローンを検討している人におすすめです。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードを持っている人なら、カードにキャッシング利用枠がある場合、利用可能額の範囲内でキャッシングを利用することができます。コンビニなどにある提携ATMでお金をすぐに借りることができます。ただし、クレジットカードには、ショッピング利用可能枠とキャッシング利用可能枠を合わせた総利用可能枠があり、ショッピングでいっぱいまで利用してしまっている場合には、キャッシングが利用できないため、注意が必要です。

セディナカードJIiyu!da!

セディナカード JIiyu!da!は、高校生以外で18歳以上の電話連絡が可能な人なら申し込みが可能なクレジットカードです。専業主婦、フリーター、学生、アルバイトでも申し込みができます。審査を通るか不安な人におすすめなカードです。年会費が永年無料で、ショッピング保険も充実しているので、もっているだけでも損のないカードです。ダイエー、イオン、セブンイレブン、宇佐美といったメジャーな施設でポイントが高還元なのもうれしいポイントです。

家族や友人に借りる

もちろん身近な人にこそ頼みづらいという気持ちは理解できます。しかし本当にどうにもならないときは相談してみましょう。助けてもらえる可能性があるかもしれません。
ただし身内であったとしてもお金の貸し借りはトラブルにつながりやすいものです。
お金を借りられるとなった場合は借用書を用意するなど、相手に対する返済の意思を明確に示しましょう

高級品を質屋に預ける

宝石や貴金属、グッチやシャネルなどのハイブランドのバッグや小物を持っている場合は、それらを利用して質屋でお金を借りるという方法もあります。質屋では、高級品を担保にすることでお金を借りることが可能です。専門のスタッフが、中古品でもしっかり査定を行い、適正な価格をつけてくれます。現金で借金をすると返せない心配があり、最悪品物を手放しても仕方ない、と考えているひなら、カードローンやキャッシングより、質屋を利用した方が良いでしょう。

公的制度を利用する

水道光熱費や税金などが払えず、生活そのものが困難になっている場合には、公的制度を利用してお金を借りる方法もあります。公的制度を利用すれば、カードローンの審査に通らない人、質屋に預ける高級品がない人でもお金を用意することができます。公的制度を利用したい時は、住民票がある市区町村の役場の窓口でまずは相談しましょう。状況に応じた制度の案内をしてもらえるはずです。闇金やクレジットカード現金化など違法な方法に手を出す前に、行政に相談してみましょう。

給与の前払い

自分や扶養家族に特別なやむを得ない事情がある場合は、労働基準方法に定められている、勤務先に「賃金の非常時払い」を申請することが可能です。申請を行うことで、すでに働いている分の給料を先にもらうことができます。賃金の非常時払いが適用される特別な事情には、病気、怪我、出産、結婚、死亡、災害による被害、介護やお葬式、などがあります。賃金の非常時払いは借金ではないため返済の必要はありません。申請をする時には、勤務先の経理担当者にしましょう。

ファクタリングの利用(個人事業主向け)

こちらは個人事業主向けです。ファクタリングでは、取引先からの売掛金をファクタリング会社に売却して早めに現金化することが出来ます。借り入れではないため返済の負担がないことから、資金繰りの手段として注目されています。タイプによって手数料などが違うため利用の際にはしっかり確認してください
また闇金業者が関わっている業者もいますので、慎重に利用する必要があります。

ゆうちょ銀行で借りる

ゆうちょ銀行には「貯金担保自動貸付」というものがあります。
これは貯金を担保にお金が借りられる制度です。申し込みは必要ですが審査もなく年齢制限もありません。
利用条件は以下の通りです。
[貯金担保自動貸付]

・担保:ゆうちょ銀行の定期貯金または定額貯金
・借入限度額:預入金額の90%以内※ただし通帳1冊につき最大300万円まで
・貸付期間:最大2年
・金利:定期貯金…預入時の約定金利+0.5%、定額貯金…預入時の約定金利+0.25%
・返済方法:「通常貯金」に預入することで自動的に返済

とはいえ毎月の生活に困っているけど貯金がある…というのは考えづらいため、なかなか利用することはないかもしれません。

金欠時にやってはいけないこと

「自分でお金を作る努力をしたが駄目だった。身近な人に頼んだが断られた。カードローンの審査にも落ちた」
こうなると、手詰まりだと感じられてしまうことでしょう。かなり困った状況になりますよね。そんなときはもう誰でもいいから助けてほしい!と思ってしまうかもしれません。
そんなときに絶対にやってはいけないことがいくつかありますので紹介します。
困ったときでも以下の方法はおすすめしません。絶対に避けてくださいね。

カードローンから多額の借り入れ

絶対にやってはいけないこと1つめは「カードローンから多額の借り入れをする」ことです。困ったときに無利息サービスを機にカードローンを使い、その後も使い続けている…という人もいるかもしれません。
しかしカードローンの使い過ぎは絶対に避けるべきです。手軽なため自分の口座からお金を引き出しているような感覚になるかもしれませんが、その後に返済しなくてはならないのです。
カードローンの利用は、本当に困ったときに必要な分だけとするよう徹底しましょう。

ヤミ金から借りる

絶対にやってはいけないこと2つめは「ヤミ金からお金を借りる」ことです。
これはいうまでもありませんよね。「審査なし!ブラックOK!」というような業者からの借り入れは絶対にしてはいけません。このような業者は高確率でヤミ金などと繋がっています。最初に聞いたのよりも高額な金利を請求されたり、暴力的な取り立てを受けたりするおそれもあります。絶対にヤミ金を利用することがないように、しっかりと気を付けましょう。

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