熊本銀行カードローン(金利、審査基準、限度額)

熊本銀行カードローン

熊本銀行カードローン

お申し込みは、パート・アルバイトの方もOK!

免許証のみが申込みに必要な書類ですので、はじめての方でも申込みが便利なカードローンです。

金利(実質年率) 3.000%〜14.500% 審査時間 -
借入限度額 最高1000万円 融資スピード -
無利息期間 - WEB完結 契約まで
人気ランキングから他のカードローンを探す

特徴

来店が難しい方も、お急ぎの方も安心して利用ができる!

お振込は申込みから最短で2営業日後に可能。熊本銀行に口座をお持ちの方は、Web申込ができるので、来店不要契約書も不要です。また、熊本銀行に口座をお持ちでない方でも郵送でお手続きができます。

家族に知られず利用できるので安心

カードお届けの際には「ローンカード」と分からないようローン関連の記載なしで送付するので、家族に知られずに申し込みが可能です。

口コミ・レビュー・評判

レビューを投稿する

レビュー募集中!

最初のレビューを投稿しませんか?

レビューを投稿する
熊本銀行カードローン
熊本銀行カードローン
金利(実質年利)
3.000%〜14.500%
お申し込みできない商品です

審査基準

契約時年齢 満20歳〜満69歳
申込資格 ・20歳以上69歳以下で、収入がある方(アルバイト・パート・年金受給者の方もお申込みいただけます)
・保証会社の保証が受けられる方
・居住地および勤務先が九州・山口の方、または熊本銀行の普通預金口座をお持ちの方
資金使途 自由(事業性資金は除く)
必要書類 本人の名前・住所・生年月日を確認できる書類が必要です。
(原則、運転免許証・パスポート・マイナンバーカード(個人番号カード)のいずれか)
※2020年3月1日以降、郵送での契約の場合は複数の本人確認書類の提出が必要です。
利用限度額が50万円を超える場合は、収入を確認する資料として以下のいずれかの書類が必要です。
・給与所得者の方:所得証明書・源泉徴収票、給与明細
・自営業者の方:納税証明<その2>、確定申告書
※外国人の方は別途、永住者の記載のある「在留カード」または「特別永住者証明書」が必要です。
担保 不要
保証人 不要
保証料 不要
対象地域 居住地、または勤務地が九州、山口の方
備考 -

申し込み

申込方法 インターネット(PC、スマートフォン)、電話、郵送、FAX、窓口
申し込みから借入(融資)までの流れ
STEP1 申込み

パソコン、スマホ、電話、郵送、FAX、窓口から申し込みます。

※熊本銀行の口座を持っている場合は、WEB完結で申込み可能です。なお、借入金額が50万円超えの場合はWEB完結の申込みはできません。

STEP2 審査結果

電話、郵送にて審査結果の連絡があります。

※勤務先または自宅に電話で申込みの確認が入る場合があります。

STEP3 契約手続き

熊本銀行の口座を持っていない場合のみ、正式契約書に必要事項を記入・捺印し、郵送で送ります。

※原則郵送のみでの受付になります。

STEP4 カード発行

電話での契約内容の確認後、カードが届き次第、借入れ可能です。

土日審査 -
来店 不要
WEB完結 契約まで
※熊本銀行に口座がある場合に限ります。
融資スピード -
審査時間 -
即日借入の条件 -

金利

借入限度額別の年率
借入限度額 金利(実質年率)
10万円〜100万円 14.500%
100万円超〜200万円 12.000%
200万円超〜300万円 10.000%
300万円超〜400万円 8.000%
400万円超〜500万円 7.000%
500万円超〜600万円 6.000%
600万円超〜700万円 5.000%
700万円超〜800万円 4.000%
800万円超〜1,000万円 3.000%
  • 掲載情報は2016年1月5日の情報です。
金利体系 固定金利
金利優遇とその条件 -
契約期間 12ヶ月
1年(自動更新)
お金の借り方 ATM(自社)、ATM(提携金融機関)、コンビニエンスストアに設置のATM等
無利息期間 -
借入無利息期間の条件 -

返済

返済方式 -
返済金額
返済方法は「口座引落型」と「直接入金型」の2つあり、それぞれ約定返済額が異なります。くわしくは熊本銀行のHPをご確認ください。
利息の計算方法 付利単位100円とし、毎月の返済日(銀行休業日の場合は翌営業日)に熊本銀行所定の利率、方法により計算のうえ貸越元金に組み入れます。
お金の返し方 ATM(提携金融機関)、口座振込、コンビニエンスストアに設置のATM等
返済日 【口座引落型】1日〜26日(銀行休業日の場合は、翌営業日)の任意の日。但し、Web完結申込の返済日は、14日のみ。【直接入金型】毎月14日(銀行休業日の場合は翌営業日)
繰上返済 -
備考 -

手数料・その他付帯サービス

手数料・年会費等 不要
クレジットカード機能 -
その他の付帯機能・サービス -
会員特典等 -
WEB明細書 -

店舗

店舗所在地 熊本県、福岡県、鹿児島県
無人契約機設置場所 -

提携金融機関・利用ATM

提携金融機関 ・福岡銀行
・親和銀行
・ゆうちょ銀行
・セブン銀行
借入できるコンビニエンスストア ・セブンイレブン(セブン銀行)
・ファミリーマート、デイリーヤマザキ、ポプラ、ミニストップ(E-net)
・ローソン(ローソンATM)
返済できるコンビニエンスストア ・セブンイレブン(セブン銀行)
・ファミリーマート、デイリーヤマザキ、ポプラ、ミニストップ(E-net)
・ローソン(ローソンATM)

遅延損害金・注意事項

遅延損害金 -
その他注意事項 -

企業情報

社名 株式会社熊本銀行
社名(英文名) TheKumamotoBank,Ltd.
本社所在地 熊本県熊本市中央区水前寺6丁目29番20号
電話番号 096-385-1111
URL http://www.kumamotobank.co.jp/
設立 1929年
資本金 33,800,000千円
主要株主 -
事業内容 -
登録番号 九州財務局長(登金)第6号
加盟団体 -
個人信用情報機関 -
お問い合わせ先 目的別ローン・カードローンに関するお問い合わせ
0120-333-086
熊本銀行カードローン
熊本銀行カードローン
金利(実質年利)
3.000%〜14.500%
お申し込みできない商品です

熊本銀行カードローンの基礎知識

早速、熊本銀行カードローンの特徴について紹介していきたいと思います。

まず熊本銀行とは熊本県熊本市に本店がある地方銀行であり、熊本県内だけではなく九州の福岡県鹿児島県に視点を持つ非常にアットホームな銀行です。
熊本銀行のカードローンは銀行へ出向く必要がなく、気軽に契約できる便利だから大変な人気があります。 
さらにその貸出金利は非常に安く、安定収入がある方であれば誰でも気軽に利用できるため利用しやすい商品といえます。

カードローンTHE FIRST

熊本銀行のカードローン「カードローンTHE FIRST」は、次に紹介するような特徴を持っています。 
満20歳から満60歳以下で年収が400万円以上あれば誰でも申し込むことができ、適用金利は3.0%から8.0%と非常にリーズナブルです。

また最高限度額50万円から1000万円までであり、使用目的も自由であるため様々な用途で申し込むことが可能です。
この8.0%という金利は非常に好条件であり、匹敵する商品はなかなかありません。

熊本銀行カードローン「カードローンTHE FIRST」を利用するためには、以下の条件を満たしている必要があります。

・住んでいる所または勤めている先が九州もしくは山口県内であること

・熊本銀行の口座を持っていること

残念ながらこのいずれかの条件を満たしていない場合、熊本銀行のカードローンを利用することはできません。 
九州地方や山口県に住んでいる方の特権と言ってもいいかもしれませんね。 
これだけの好条件ならば該当する地域へ引っ越すことも考えるレベルかもしれません。

熊本銀行カードローンをオススメしたいのはこんな人!

熊本銀行カードローンをお勧めしたい人は次のような方々です。

・とにかく適用金利を安く抑えたい人 
・ある程度まとまった金額を融資してもらいたい人 
・銀行口座を持っていない人

熊本銀行カードローンは総量規制の対象外であるため、審査に合格すればまとまった金額を借り入れることが可能になります。 
またその金利は非常に好条件ですから、たくさん借りて金利をたくさん支払わなければいけないと言うリスクも少なくなります。

さらに返済方式として直接入金型を選択すれば、銀行口座がなくても利用できます。

熊本銀行カードローンは銀行系のカードローンですから、その審査は消費者金融ほど優しくはないと覚悟しておいた方が良いでしょう。 
ただし審査が厳しいと言われている銀行系のカードローンの中では、熊本銀行カードローンは比較的やさしめであると言えるかもしれません。

ただし残念ながら熊本銀行カードローンの審査の結果は、すぐにわかるわけではありません。 
この事実からも、融資の際の審査はかなりしっかり行われていることがわかります。

審査は保証会社が担当

熊本銀行カードローンでは、銀行ではなく保証会社が審査を担当しています。 
この保証会社の役割とは、カードローンを利用している人が返済できなくなってしまったときにその肩代わりをして銀行に返済を行うことです。

このおかげで利用者は安心して利用することができるわけですが、代わりに返済しなければいけない保証会社はたまったものではありません。 
そこで代わりに返済するリスクを避けるため、保証会社は利用者がしっかり返済能力があるか調査を行います。

熊本銀行カードローンの金利は他の金融機関の金利と比べてお得と言っても良いのでしょうか?

熊本銀行カードローンの上限金利は14.5%となっていますが、これは他の金融機関と比較しても非常に好条件です。

例えば、アイフルや三菱UFJフィナンシャルグループの運営するアコム、SMBCコンシューマファイナンスのプロミス、レイクALSAっでは、上限金利はどこもおよそ18%となっています。

これらの金融機関より3.5%も低いわけですから、お得と言っても間違い無いでしょう。

熊本銀行カードローンの利用限度額ごとに適用される金利

熊本銀行カードローンの金利は、100万円ごとに設定されていますが、800万円以上の限度額の場合には最低金利3%が適用されて非常にリーズナブルに利用することができます。

10万円から100万円:14.5% 
100万円から200万円:12.0% 
200万円から300万円:10.0% 
300万円から400万円:8.0% 
400万円から500万円:7.0%

このように利用額が上がれば上がるほど有利な条件になることがわかります。

大手銀行カードローンと消費者金融カードローンと比較してみよう

それでは熊本銀行カードローンと大手の銀行系カードローンの金利を直接比較してみましょう。  
熊本銀行カードローンが3.0%から14.5%であるのに対し、大手消費者金融のアイフルでは上限金利18.0%となっています。

また三菱UFJフィナンシャルグループのアコムでも同様に上限金利は18.0%、SM BCコンシューマーファイナンスプロミスでは上限金利17.8%となっいます。 
この結果から熊本銀行カードローンの金利が非常に安いことがわかりますね。

熊本銀行カードローンを利用するのに向いている人、向いていない人がいます。 
向いている人は以下の項目に該当する人です。

向いている人
  • 熊本銀行の普通預金口座を持っている
  • 職業属性が、専業主婦(夫)、アルバイト・パート、年金受給者の方
  • 居住地、または勤務先が九州、山口県の方
  • 融資を急いでいない方

一方で熊本銀行カードローンの利用に向いていないのは以下のような人です。

向いていない人
  • 融資を急いでいる方
  • 自宅に郵送物が来ると困る方
  • 居住地または勤務先が九州、山口県以外の方
  • 熊本銀行の普通預金口座を持っていない方
  • 提携ATMから融資、返済をしたい方

それでは熊本銀行カードローンの申し込みの手順を詳しく説明していきますね。 
熊本銀行カードローンではウェブからと電話から申し込むことができます。

ウェブから申し込みを行う場合、熊本銀行のホームページにアクセスし必要事項を入力して申し込み手続きを行います。 
手続きを行うと銀行から必要書類の説明が来ますから、案内に従って必要書類をアップロードします。

審査が行われローンカードが届く仕組みです。 
一方、電話で申し込みを行うのであれば熊本銀行カードローンプラザへ電話をし申し込みをしたい旨を伝えましょう。

申し込みに必要な書類を確認しよう

熊本銀行カードローンに申し込むために必要な書類について確認していきたいと思います。

・本人確認用の書類 
これは運転免許証やパスポート等で行うことができます。

・収入を証明するもの
利用限度額が500,000円以上の場合には、収入を証明する資料として書類が必要になります。

所得証明書や源泉徴収票、給料明細表等がこの書類に当たります。 
熊本銀行カードローンに申し込みを考えている方であれば、事前にこれらの書類を用意しておくことでスムーズに手続きを行うことができます。

それでは熊本銀行カードローンを実際に借り入れる方法について調べていきましょう。
事前に正しい情報を仕入れておくことで、いざすぐにお金が必要になったときに迷わずにすぐに申し込みをすることができ、結果的にスムーズな融資につながります。

借入方法がわからないといざお金が必要な時に手元に準備できなかったり残念なことになってしまいますから、必ず借り入れ方法を事前に確認しておくようにしましょう。 
事前の準備があなたを救うのです。

ATMでの取引方法と手数料を紹介!

カードローンで借り入れを行うときには、主にATMを利用してローンカードを使ってお金を借りる形になりますが、どのATMであれば融資してもらえるのかというのはそのカードローンがどれだけ便利かと言うことをに大きく影響があります。
熊本銀行カードローンでは借り入れにできるATMと返済に使用するATMが少し異なりますから、その点を覚えておく必要があります。

中でも借り入れと返済両方に対応しているATMを知っていると、迷わずに利用することができるでしょう。

熊本銀行のカードローンでは、返済する方法を口座引き落としからするのかと直接入金するのかこの2つの方法から選ぶことができます。 
この返済方法によって毎月の返済指定日は変わってきますが、毎月返さなければいけない最低返済額はどちらも同じです。

口座引き落とし方を選べば、毎月自動的に引き落とされるので返済をし忘れると言うリスクがなくなります。 
あなたが「うっかりと毎月の返済を忘れて大変なことになりそうだ」思うのであれば、口座引き落とし方を選ぶのが良いでしょう。

熊本銀行カードローンを利用したいと思っているのであれば、そのメリットだけではなくはデメリットについてもきちんと把握しておくことが大切です。 
熊本銀行カードローンのデメリットには、審査に時間がかかってしまうため即日融資には対応していないと言うことが挙げられるでしょう。

もしあなたが熊本銀行のキャッシュカードを持っていたとしても、振り込みまでに大体1週間から10日程度を見ておく必要があります。 
もし口座を持っていないのであればさらに時間がかかります。 
申し込み方法が少ないと言うデメリットもあるのです。

では熊本銀行カードローンの審査の取りやすさについて確認していきたいと思います。 
どれだけ優秀な商品であったとしても、そもそも審査に通過することができなければそれは「絵に描いた餅」になってしまいます。

残念ながらどのような審査が行われるのかについては答えてくれる銀行は無いため、そのスペックから予想するしかありません。
ですが、熊本銀行カードローンは収入があればパートやアルバイトであってもまた年金生活をしていても申し込みが可能ですし、年齢も幅広いためそれほど厳しくはないでしょう。

インターネットの情報によると、熊本銀行カードローンの審査は甘いと言う声もあります。 
果たして本当にそのような事はあるのでしょうか?

残念なことに、熊本銀行のカードローンが他の銀行系カードローンと比べて審査が甘いと言う事は絶対にありません。 
というのも最大で1000万円もの大金を融資してもらえるカードローンですから、審査がイージーなわけがないのです。

審査が通りやすいと言う理由で熊本銀行のカードローンを選んでいるのであれば考え直した方が良いでしょう。

決して甘くは無い熊本銀行カードローンの融資の際の審査ですが、それでも審査に通りやすくなるようなコツが3つあります。

審査に通りやすくなる3つのコツ
  • 安定した収入を得ること
  • 他社から借り入れているならそれを減らすこと
  • 借入希望額を必要最小限に抑える事

ですからこの3つのポイントをしっかりと押さえておけば、審査に通らなくて困ると言う事は決してないでしょう。 
それではそれぞれの項目について、次から詳しくみていきたいと思います。

①安定した収入を得ていること

熊本銀行のカードローンに限ったことではありませんが、融資を受ける場合の条件には「利用を希望している人に安定した返済能力があるか」と言うことが非常に重視されます。 
当然お金を貸す側としては貸したお金が返ってこなくなると言う事は絶対に防ぎたいわけですから、安定した収入がない人にお金がかせないと言うのは言うまでもありません。

安定した収入があるかどうかは、勤務先や年数、雇用の形態等の情報をチェックすることで確認することができます。

②他社からの借り入れを減らしておくこと

他の金融機関からたくさんお金を借りていると言う事は返済する能力がないかもしれないと疑われても仕方がないと言えるでしょう。 
熊本銀行カードローンを利用する際の審査でも、他社からの借り入れがたくさんあるかどうかと言うのは重視されるポイントです。

そこで熊本銀行カードローンを申し込みたいのであれば、事前に他の金融機関からの借り入れを減らしておくことをおすすめします。 
さらに借りている金額が同じなのであれば、その借り入れ先は少ない方が好印象です。

③必要最小限の借り入れ希望金額に

熊本銀行のカードローンは銀行系カードローンですから、総量規制の影響を受けない融資が可能です。 
しかし、昨今の事情により過剰融資に対する金融庁の監視の目は厳しく、総量規制の範囲内で融資を行うようにと言うことが求められつつあります。

ですから年収の3分の1を超えるような金額の融資を希望しても、それはなかなか通らなくなっているのです。
もちろんあなたがたくさん金を稼いでいるのであれば審査を通る可能性もありますが、現実的にはなかなか難しいはずです。

熊本銀行カードローンでは、融資を行う前に必ず審査が行われますが、審査に通らずに辛い思いをする人も少なくないようです。 
それではここからは熊本銀行カードローンでどうして審査になってしまうのかその理由について詳しく紹介していきたいと思います。

融資における審査に合格しない理由にはいくつかありますが、代表的なものは次から紹介する5つのパターンに分類されます。 
もしあなたが審査に落ちてしまったのであれば、おそらくこの中のどれかに該当するはずですのでその理由を探してみましょう。

①安定した収入がない場合

もしあなたが安定した収入を得ていないのであれば、審査に通る可能性は非常に低いと言えるでしょう。 
先ほども紹介したように、融資を実施する際に利用者が安定した収入を得ているかどうかは非常に重視されるポイントであり、逆に言えば安定した収入がない人に大金を貸してくれるような金融機関はありません。

もしあなたが審査に落ちてしまったのであれば、安定した収入がないとみなされてしまったのかもしれません。 
勤務先の情報や勤続年数などが重要です。

②申し込み時に虚偽の内容があった場合

もしあなたがカードローンに申し込む際に、その申し込み用紙に記載した内容に虚偽の内容を書いてしまったのであれば、審査に通る事は絶対にありません。 
少しでも審査を有利に進めたいがために見栄を張ってしまう気持ちもわかりますが、やはり正式な書類に虚偽の内容を書く人は信用することができず、お金を貸してもらう事はできないでしょう。

バレなければいいやと思うかもしれませんが、金融機関も本気で調査を行うため嘘を書けば絶対にバレます。

③携帯料金や機器代金等の支払いを滞納している場合

仮にあなたがこれまで借金を滞納したことがなかったとしても、例えば携帯電話の機器分割代金を滞納していた場合にはローン審査において非常に不利になります。 
たかが携帯端末の支払いなんてと思うかもしれませんが、この携帯電話の機種の分割の支払いも立派な借金です。

こうした支払いをきちんとできない人は信用がなく、金融機関での融資もマイナスに働きます。 
本来支払うべきものをちゃんと払っていないわけですから、当然と言えば当然の結果といえるでしょう。

④申し込みを複数行ってしまう

もしあなたが熊本銀行カードローン以外にも複数の金融機関に融資の申し込みを行った場合、審査落ちになる可能性が大きくなります。
複数の金融機関に同時に融資の申し込みを行ったのであれば、それは今あなたがお金に困っているということをアピールするようなものです。

そうした情報は瞬時に共有されるため、すぐに明らかになります。 
仮にまとまったお金が必要だったとしても、複数社をまたがって融資の申し込みをすることなく順番に行いたいものですね。

⑤信用情報にキズがある場合

これまでローンや借金で延滞や返済遅延を起こして信用情報に傷がある場合にも、融資の申し込み時の審査には不利に働いてしまいます。 
金融機関は決められた支払いをきちんと行うことができない人を非常に嫌います。

信用情報に傷がついてしまった場合、残念なことに数年にわたりその情報が残ってしまい、今後の融資における審査に非常に不利に働きます。 
しかしこの情報は永遠に残るものではなく、一定の期間が越えれば消えていきます。

もしあなたが熊本銀行カードローンを申し込もうとしているのであれば、その事実が職場や家族にばれる事はないだろうかと心配になるかもしれませんね。 
熊本銀行カードローンでは、職場や家族に一切バレることなく融資を行ってもらうことは可能です。

金融機関は個人情報の取り扱いに非常に神経質になっていますから、金融機関のミスであなたの情報が他人に漏れてしまう事はほぼありません。 
しかしあなたのミスでそれがばれてしまう事はあります

カードの管理や郵便物、職場への電話には予め注意しておこう

金融機関でお金を借りていることがばれてしまう場合は、その多くが本人の不注意によるものです。

例えば財布の中に入っているローンカードをお会計のタイミングで誰かに見つかってしまった、とか、利用明細をきちんと処分しなかったためにそれが家族に見つかってしまったとか、バレる時は非常に原始的でシンプルな方法でバレてしまうものなのです。 
もし直接入金型で返済するなら、通帳にその事実が残ることはありません。通帳を誰かに見られてしまうリスクがあるならお勧めしたい方法です。

残念ながら熊本銀行のカードローンでは、即日融資には対応していません。
融資の申し込みをしてからしっかりとした審査が実施されるため、即日融資に対応できないというのが正しい表現かもしれません。

もしあなたが、今すぐお金がないとどうしても困ると言うのであれば、その場合は熊本銀行のカードローンではなく他の金融機関を利用することをお勧めします。
どれだけ審査がスムーズに進んだとしても、お金が借りられるのは最短2営業日後となっています。

熊本銀行カードローンの最短借り入れ日数と方法についてを紹介

それでは熊本銀行カードローンの最短で借り入れることができる日数とその方法についてみていきたいと思います。
まず2営業日後にお金を受け取りたいのであれば、必ず12時までに申し込みを完了するようにしましょう。

またその際融資先は、熊本銀行の口座を指定します。 
収入の証明が不要な額は50万円と言う事ですから、50万円以内で融資を申し込みます。

残念ながら自動契約機はありません。 
土日に申し込んだ場合には、翌営業日から2営業日後の振り込みになります。

早く借りられるのはどこ?

もしすぐにでもお金が借りたいのであれば熊本銀行カードローン以外の選択肢が良いと先ほど紹介しましたが、例えばどのような金融機関であれば早く借りることが可能なのでしょうか。 
例えば大手消費者金融のアイフルや、三菱UFJフィナンシャルグループが運営しているアコム、SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスなどであれば、すぐに融資をしてもらうことが可能です。

またこれ以外にも、レイクALSAやレディースアイフルも即日に対応しています。

もしあなたがもっとお金が必要になってしまった場合、熊本銀行のカードローンでは融資限度額の増額をすることが可能なのでしょうか。 
熊本銀行カードローンでは契約を行った後であれば、融資限度額をアップしてもらうことは可能です。

申し込みが必要ですが、それほど厳しい条件を求められているわけではありません。 
もし足りないと思ったのであれば、申し込んでみても良いかもしれませんね。

ただし申し込んだからと言ってすぐ必ず増額が受け入れられるというわけではありません。

増額審査の流れについて

それでは増額審査を行うための流れについて簡単に説明していきたいと思います。 
増額審査を行う人はなかなかいませんから、その流れを詳しく知っている人は少ないかもしれませんね。

増額には

電話で問い合わせる
担当者に増額したいことを伝える
最新の収入の状況を説明する
どうして増額したいのかその理由を説明する
審査が行われる
結果が通知される
増額審査の結果に合わせて追加のお金が融資される

このような流れになっています。

増額審査をするには時間がかかる

なお総額審査を行うにあたっては、それなりの時間がかかります。 
熊本銀行カードローンの増額の場合には、申し込みから審査結果が出るまでにおよそ1週間から10日程度の時間が必要になります。

なぜなら増額審査は普通の新規融資よりも審査に時間がかかるからです。 
と言うのも、新規の審査のスピードを上げるため、どうしても新規融資の審査が優先して行われていること、また新規よりも総額の方が厳しく審査が行われるといった理由からです。

増額の審査は厳しい!増額審査のポイントは?

正直な話、増額の審査は新規の審査より相当難しいと思った方が良いでしょう。

と言うことでここからは、増額審査を乗り切るためのポイントについて紹介していきたいと思います。

・カードローンの利用状況に返済の遅延等がないか 
・その他の金融機関において金融トラブルの履歴がないかどうか 
・増額して融資しても返済できるだけの安定した収入がきちんとあるかどうか 
・これまでクレジットカードの返済なので金融事故を起こしていないかどうか

こう言ったポイントをしっかりと押さえておきたいものです。

増額審査でも信用情報がチェックされる

なお信用情報への照会があるときは、新規の審査だけと思っている方も少なくないようですが、増額の審査においても信用情報への照会は必ず行われます。 
信用情報には銀行や消費者金融など全ての金融機関の借入状況を含んだ履歴がしっかりと残ります。

きちんと返済をしているかどうか?クレジットカードの契約状況はどうなのか?などもしっかり残っているため、あなたのお財布事情はある意味で全てお見通しです。 
他者への借り入れが多いのであれば、申し込みを控えることをお勧めします。

半年以上利用していて、遅れることなく返済していること

熊本銀行カードローンを増額するためには、初めて熊本銀行のカードローンを利用した時よりもさらに銀行からの信用を得ている必要があるのは言うまでもありません。
ここで熊本銀行カードローンのこれまでの罪が滞りなく行われているかどうかは厳しく審査されるポイントです。

また熊本銀行カードローンの利用歴が少なくとも半年以上ないと、正しい審査は行うことができません。 
利用期間は長ければ長いほど増額審査では有利になります。

増額審査を受け増額するとどのようなメリットがあるのでしょうか? 
もちろん単純にそれだけたくさんのお金が借りられるようになる、というメリットもありますが、利点はそれだけではないのです。

というのも

・金利が下がる可能性がある 
・多重債務になることを防ぐことができる

このように、たくさんお金が借りられると言うメリット以上の大きなポイントがあるのです。 
それではそれぞれの項目についてここからより詳しく紹介していきたいと思います。

増額審査によって、金利が下がることがある

熊本銀行カードローンの融資限度額を増額すると、今融資されている金額に対してかかってくる金利を下げることができると言うメリットがあります。 
と言うのも熊本銀行カードローンの金利は、利用限度額に合わせて変化していきます。

言うまでもありませんが、利用限度額が上がれば上がるほどその金利はドンドンと下がっていくのです。 
例えば100万円以下の場合金利は14.5%ですが、800万円を超える場合には3%へと下がるのです。

多重債務を防ぐことができる

さらに融資限度額の増額によるメリットには、多重債務を防ぐことができるというポイントがあります。 
複数の金融機関からの借金を抱えているときには、借金の返済を別の借入金から行うことがどうしても増えますから、どこかで破綻してしまうリスクを常にはらんでいます。

その点増額であれば借入先が増えることなく借入額だけを増やすことが可能になりますから、多重債務に陥って信用情報に傷がつくという危険を抑えることができるというわけです。

もちろん上限額増額はメリットだけではありません。 
いくつかのデメリットも存在します。

もしあなたが上限額を増額したいと思っているのであれば、そのことによって発生するデメリットについてもしっかりと把握しておく必要があるのです。 
たくさん借りれば返せなくなる可能性があるのはすぐにわかりますが、ことはそれだけではないのです。

果たして増額にはどのようなデメリットがあるのでしょうか? 
次の項からそのデメリットについて詳しく紹介します。

減額や利用停止となってしまうリスク

限度額を増額するためには必ず再度審査を受ける必要がありますから、最新の状況での収入などを紹介されます。 
新規申し込みをした時よりも収入が減ってしまっていた場合には、再審査をすることによって減額されてしまう可能性もあるのです。

最悪のケースとなると、一気に利用停止になってしまうこともありますから、不必要な増額の申し込みはあまり良いことではありません。 
なお増額審査に落ちてしまったからと言って信用情報には傷はつきません。

一気に返済額が上昇する

増額を行ったことでめでたく融資額が増えると、当然その額に伴って返済額は一気に上がります。 
例え適応金利が低下したとしても、借りた金額は増えてしまえばその分返済額が一気に上昇することは説明するまでもありませんね。

借りたお金は必ず返さなければいけないわけですから、返済できない可能性があるお金を借りることは絶対にやめましょう。 
自分の返済能力をしっかりと把握した上で、必要最低限の金額だけを融資してもらうようにしましょう。

初めてお金を借りる方の中には、どのぐらいを目安に借りればいいのか見当がつかないという方もいらっしゃることでしょう。 
初めて融資を受ける場合には、どのくらいが妥当な金額なのでしょうか?

もちろん、必要な金額がはっきりと決まっているのであればその金額に従いますが、もしそうでないのであれば年収の10%程度が目安と言われています。
必ずしも全員に当てはまるわけではありませんが、一つ参考にしてもらうと良いでしょう。

返済能力を重視して限度額が決まる

熊本銀行のカードローンでは、融資してもらえる額はあなたの返済能力に応じてと言うことになりますから、基本的にそれほど無理のない限度額に落ち着くことが想定されます。 
と言うのも熊本銀行では、収入に応じて無理なく利用できるかどうかを非常に重視して融資しているため、返せないだろうと思われる金額を融資してくれることはありません。

そういった意味では、非常に利用者の目線に立った優良な銀行であるといえるかもしれません。

なお融資の限度額によって必要となる書類の種類は変わってきます。 
もし50万円以下の融資を希望するのであれば、原則本人を確認するための書類があれば審査してもらうことができますが、50万円を超える場合には追加して、あなたの現時点での所得を証明するための書類が必要となります。

給与所得者であれば所得証明や源泉徴収票、給与明細が必要になりますし、自営業であれば納税証明か確定申告書が必要になります。
事前に用意しておくとスムーズです。

増額審査は新規で申し込むよりもより厳しく審査が行われるため、もしあなたの状況が申し込みの時より悪化してしまっていれば審査をパスすることはできません。

・年収が下がってしまった 
・勤続年数が少なくなってしまった 
・他社からの借り入れが増えてしまった 
・他社からの借入に対する返済が遅れている

このような事実に該当するのであれば、増額の申請は行わない方が良いでしょう。 
減額されてしまったり、最悪の場合には利用停止処分になるかもしれません。

新規申し込み時よりも年収が下がっている場合

銀行系カードローンは総量規制の対象外ではありますが、それでも年収の3分の1を目安に融資が実行されます。 
そのため年収が下がってしまった場合には、借りられることができる上限金額も当然下がります。

返済能力が何よりも重視される銀行系のローンですから、年収が下がってしまっては増額審査にパスすることは極めて難しいでしょう。
すでに年収の3分の1以上を借りてしまっているのであれば、超えてしまった分をすぐに返済することを求められることもあるのです。

年収の減少を何かの要素で補填できるタイミングで申し込む

もし新規契約時と比べて年収が下がってしまった場合であっても、例えば

・勤続年数が伸びた 
・派遣社員から正社員になった

というポジティブな材料があれば、増額審査に有利に働くこともあるでしょう。 

例えば、ボーナスが増えた年などを狙って増額審査を行うことで、審査に通りやすくなることもあります。 
もし年収が下がってしまったとしても増額審査を行いたいのであれば、ぜひ審査が通りやすくなるタイミングを狙って実行するようにしましょう。

転職してしまった場合

熊本銀行カードローンを新規契約した時から、転職を行い勤続年数が下がってしまった場合にはそれがネックとなって審査に落ちてしまう可能性があります。
勤続年数と言うのは「収入の安定性」を保障するものであり、融資を受ける際に非常に重点的に見られるポイントです。

転職をして勤続年数が短くなってしまえば今後安定した収入が入るかどうかわからないと言う判断を受けることもあり、増額の審査に落ちてしまうリスクがあるのです。

1年以上は勤務してから申請する

もしあなたの勤続年数が短くなってしまった場合でも、新しい勤務先で必ず1年以上は働いてから増額申請を行うようにしてください。 
と言うのも銀行において安定して働いていると判断される1つの基準が「勤続年数1年以上」であるためです。

もし年収が増えているとか、きちんと返済を行っているというプラスに判断される材料があれば、勤続年数の短さを多めに見てもらえる可能性がありますが、そうでないのであればよほど難しいと言わざるを得ません。

他社からの借入が多い場合

熊本銀行に新規の融資申し込みをしてから増額までの間、他の金融機関からの借り入れが増えてしまったと言う状況は、増額審査において非常にマイナスなポイントであり絶対に避けておきたいところです。 
熊本銀行でお金を借りたにもかかわらずそれでは足りないと言う事は、あなたの生活態度がお金を使いすぎであることを示唆していて非常に印象が良くないのです。

これは場合によっては減額対象になる可能性すらあるため、こうした状況の場合では増額申請は控えておいた方が無難です。

他社への返済状況が悪い場合

増額申請を行った場合には必ず審査が実行されますが、この際には他社からの借入状況のチェックだったり、クレジットカードの返済がきちんと行われているかという点もしっかりと調査が入ります。 
熊本銀行カードローンの返済が遅れていなかったとしても、その他の金融機関の返済の遅れがあればバレてしまいますし、今後熊本銀行のローンをきちんと返済してくれるかどうかは怪しいという判断になります。

信用情報には少なくとも2年間の情報が残っているため、返済状況が悪い自覚があるなら増額申請は2年はおいた方が良いでしょう。

熊本銀行カードローンの申し込み方法はパソコンかスマートフォンのみとなっていますが、お問い合わせのみ電話で受け付けてもらうことができます。 
ですから何かわからないことがあった時や疑問点があれば、電話で問い合わせることができます。

この際非常に大切なのがオペレーターの質と対応レベルです。
今回、熊本銀行のオペレーターの質を調査するために実際にコールセンターに電話をしてその対応を調べてみました。

その時の感想を紹介します。

実際に、オペレーターに電話してみての感想を紹介!

電話をした際にはおそらく30代から40代と思われる女性が電話担当でした。 
熊本銀行のカードローンでは返済方法が2種類ありますが、まずこの返済方法をきちんと答えられるかどうかについて調べました。

その結果、あまりすっきりとした回答は返ってこず、ちょっと心配になってしまいました。
その後、もう一度コールセンターに電話をすると、今度は20代と思われる若い女性が応対してくれました。

この女性はこちらの質問に的確に答えてくれたので、オペレーターの理解度に差があるのかもしれないと思いました。

女性専用ダイアルはある?

熊本銀行のカードローンを申し込もうと思う人の中には女性もいるはずです。
何かわからないことがあった時、女性であれば「女性専用ダイアル」があればより安心して利用することができますよね。

熊本銀行カードローンには女性専用のダイヤルがあるのかどうかについても調べてみました。
残念ながら熊本銀行カードローンには女性専用のダイヤルはありませんでした。

女性専用ダイヤルがあれば女性はもっと申し込みやすくなるはずですから、少し残念でしたね。

熊本銀行カードローンの利用を考えている人の中には、インターネット上だけではなく直接、担当者と話をして疑問点を解消したいと思っている人もいるはずです。 
お金の貸し借りですから、きちんとお話をして納得した上で利用したいと思うのは、ある意味当然のことと言っても良いでしょう。

そんな方々のために、ここからは電話で問い合わせることができる問い合わせ先について紹介します。 
何か疑問点があれば積極的に利用してください。

契約前

熊本銀行カードローンでお金を借りる契約を結ぶ前に聞きたいことがあるなら、申込手順の中でも触れた「熊本銀行カードローンプラザ」に電話することをおすすめします。 
連絡先電話番号は0120-608-912です。

こちらの電話番号はカードローンの申し込みだけではなく様々な相談に対応していますから、なんでも答えてくれるはずです。 
調べてもわからないことがあるなら、利用する前に徹底的に質問をして疑問点を解消しておきましょう。

利用中

熊本銀行カードローンを利用していて何らかの不具合が発生したり、わからないことがあった場合には、サービス全般に対して対応してくれる「テレホンサービスセンター」電話番号:0120-189-066に電話をすると良いでしょう。 
こちらの受付時間は熊本銀行カードローンプラザと同様、朝の9時から夜8時までとなっています。

熊本銀行では用途別に幾つかのフリーダイヤルを設置しています。 
どの番号にかけても適切な部署に転送してくれるはずですが、まずは対応している番号に直接かけることを強くお勧めします。

ここまでで熊本銀行カードローンの審査で落ちてしまう原因について紹介してきましたが、どうしてもすぐにお金を用意しなくてはいけないのだが、熊本銀行カードローンの審査に落ちてしまうという状況は十分に想定されるのではないでしょうか。

かといって複数の金融機関に同時にカードローンを申し込むのは信用情報の問題から逆効果です。

では、このような場合にどのように状況を打破していけばいいのかについてここから紹介していきたいと思います。

他社のカードローンに申し込んでみるという選択肢も

熊本銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合には落ちてから他のカードローンに申し込みをしてみることをおすすめします。

カードローンの審査基準はそれぞれ異なるため、熊本銀行カードローンの審査に落ちたからといって他の金融機関のカードローンの審査に落ちるとは限りません。 
ただ、同じ保証会社のカードローンに申し込むと同じ審査基準で審査が行われてまた審査落ちとなってしまうリスクが高いので、保証会社が異なる他のカードローンに申し込むことをおすすめします。

大手消費者金融の利用を検討してみよう!

熊本銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合には大手消費者金融のカードローンに申し込むことをおすすめします。 
消費者金融系カードローンの審査は銀行系カードローンのそれとはまったく別のものです。

ですから熊本銀行カードローンの審査に落ちていたとしても消費者金融系カードローンの審査には受かる可能性があります。

しかも大手消費者金融系カードローンの場合、審査がその日のうちに終わることがほとんどなので、万が一審査に落ちても次の手を打つのが早くなり、急ぎでお金が必要な人には好都合になります。

成約率を公表している大手消費者金融

ちなみに大手の消費者金融は会社のIR情報に成約率を公表しています。

例えば、三井住友銀行グループのSMBCコンシューマーファイナンスが運営するプロミスの場合、成約率は46.4%と公表されています。

もし、少しでも審査に落ちにくいカードローンに申し込みたいというのであれば、大手消費者金融の公式サイトから会社のIR情報を見て、成約率がどれぐらいになっているのか比較し、最も成約率の高い消費者金融系カードローンに申し込むといいでしょう。

即日融資も早ければ可能

熊本銀行カードローンをはじめ、銀行系カードローンの場合は手続きの都合上どうしても審査に1日以上を要してしまいます。

このため即日融資はまず不可能です。 
その一方で多くの大手消費者金融系カードローンでは即日融資は可能です。 
申し込みから最短で60分で融資を実行することができると宣伝している消費者金融業者が多いです。

ただ、審査業務が深夜には行われていないので、夜遅くに申し込んだとしても即日融資は不可能です。

即日融資を希望するのであればできれば夕方までに申し込みを完了させておきましょう。

    カードローン人気ランキング

  1. カードローン人気ランキング
  1. 本サイトの目的は、ローン商品等に関する適切な情報と選択の機会を提供することにあり、当社は、提携事業者とお客様との契約締結の代理、斡旋、仲介等の形態を問わず、提携事業者とお客様の間の契約にいかなる関与もするものではありません。
  2. 本サイトに掲載される他の事業者の商品に関する情報の正確性には細心の注意を払っていますが、金利、手数料その他の商品に関するいかなる情報も保証するものではございません。ローン商品をご利用の際には、必ず商品を提供する事業者に直接お問い合わせの上、商品詳細をご自身でご確認下さい。
  3. 当社及び当社アドバイザーでは、本サイトに掲載される商品やサービス等についてのご質問には回答致しかねますので、当該商品等を提供する事業者に直接お問い合わせ下さい。
  4. 本サイトに関して、利用者と提携事業者、第三者との間で紛争やトラブルが発生した場合、当事者間で解決を図るものとし、当社は一切責任を負いません。
  5. 編集方針、免責事項・知的財産権、ご利用いただく上での注意、プライバシーポリシーの各規程を必ずご確認の上、本サイトをご利用下さい。
  • ランキング根拠
  • ランキングは以下のデータに基づき作成しています(詳細はランキングページに記載)
  • ・利用者へのアンケート調査
  • ・ワイズローン経由でのアクセス数、申込数
  • ・各社が公開している口座数、財務情報
  • プロミス
  • プロミスではメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です
  • 瞬フリを利用するには24時間振込可能な金融機関の口座が必要です
  • SMBCモビット
  • 融資や審査回答までの時間について:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
  • 「50万円以下なら収入証明書不要」について:場合によって収入証明を提出していただくことがあります。
  • レイクALSA
  • 商号:新生フィナンシャル株式会社
  • 貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
  • 融資限度額 1万円~500万円
  • 貸付利率 4.5%~18.0%
  • 遅延損害金(年率)20.0%
  • 返済期間・回数/最長8年・最大96回
  • 必要書類 運転免許証等 ※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
  • 担保・保証人/不要
  • 要審査
  • Webで最短60分融資も可能※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
  • 申込資格:年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
  • ご返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
  • 初めてなら初回契約翌日から無利息
  • ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります
  • Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません
  • 無利息期間経過後は通常金利適
  • 30日間無利息、180日間無利息と併用不可
  • 千葉銀行カードローン
  • 対応地域:千葉全域、東京全域、埼玉全域、茨城全域、神奈川(※一部地域を除く)
  • 三井住友銀行カードローン
  • 三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちなら、申込から契約までの手続きがWEBで完結
  • ローン契約機でカードを受け取れば郵送物なし

Copyright LeadingTech All Rights Reserved.