最終更新日:2019年10月11日

学生がアイフルで借りる方法とは?親バレせずに審査に通るコツや限度額

学生でもアイフルで借りれる?

アイフルは、大手の消費者金融になります。

それだけに一般社会人でないと借りるのは難しいと思われている事もありますが、アイフルは学生でも融資を受ける事が可能です。

20歳以上で、安定収入を得ていて返済能力があれば、お金を借りる事はできます。

その旨は公式サイトのよくある質問にも明記されていますし、正社員でなくアルバイトやパートでもお金を借りられるのです。

アイフルは、幅広い顧客層に対して融資を行っている訳です。

学生のカードローン利用は好ましくない

学生時代からカードローンでお金を借りるのは、あまりおすすめできません。

万が一返済に遅れてしまうと、社会人になってから借りられなくなるからです。

一旦遅延になってしまうと、その情報は信用情報機関に登録されてしまい、自動車ローンや住宅ローンなどを組むのが難しくなってしまう事もあります。

ちなみに延滞を解消しても、5年間はブラックの状態になります。

社会人になってから、お金に関わる契約を結ぶのが難しくなってしまいかねませんし、注意が必要です。

学生がアイフルでお金を借りるメリット・デメリット

学生がお金を借りたいなら、学生ローンという選択肢もあります。

しかし、学生ローンを提供している消費者金融は、中小規模の会社が多いです。

人によっては、聞いた事もない金融会社から借りるのに抵抗感を覚えている事もあります。
個人情報や両親への連絡など、色々な懸念点があるからです。

その点、アイフルは大手の消費者金融になります。

それだけに安心感を覚えている方も多いですが、アイフルには下記のようなメリットがあります。

WEB24時間申し込みできるので、手間がかからない
平日14時までに手続きを完了させれば、振込キャッシングを利用できるので、
・カードでも、指定時間までに手続きを済ませれば、スピーディーに融資を受けられる
コンビニATMでも借りられるので、とても便利
土日でもお金を借りられる

上記のように利便性が優れている上に、手続きもあまり面倒ではありませんから、おすすめです。

デメリット

アイフルには色々なメリットはありますが、デメリットもあります。

融資可能額が高いので、返済に行き詰まる可能性もあるからです。

というのも学生ローンの場合、限度額はせいぜい10万円程度にとどまる傾向があります。
少額融資になりますから、リスクはそれほど大きくありません。

しかしアイフルの場合は、20万円や30万円など比較的高めな金額で借りる事ができます。
計画性が無いと、返済に行き詰まってしまう可能性はあります。

学生の借り入れ条件

消費者金融のアイフルは、どんな学生でも利用できるのでしょうか。

アイフルでは、融資の条件を

20歳~69歳の方で、安定した収入があれば、学生の方でも申し込みが可能です」

としています。

学生かどうかは重要ではなく、

年齢
安定した収入

が重要視されているようですね。

この安定した収入とは、アルバイトやパートでも問題ありません。
では、アイフルの申込み条件について、さらに詳しく見てみましょう。

アイフルへの申込み条件

アイフルの申し込み条件は、次の2つです。

・満20歳~69歳の年齢の人
定期的な収入があり返済能力のある人

ここには「学生かどうか」は記載されていませんよね。
また、雇用形態についても、言及されていません。

そのため、20歳を越えていて安定した収入があるなら、学生でも申し込み可能となるのです。

学生の場合、収入はアルバイトによるものになるため、収入は多くないかもしれません。
それでも、安定した収入であれば、問題なく申し込みができるのです。

未成年は借りれない

たとえ安定収入を稼いでいても、年齢が19歳以下の学生の場合は、アイフルからお金を借りる事はできません。

それは、何もアイフルに限りません。
他社の消費者金融でも、20歳未満の学生が融資を受けるのは少々難しいです。

というのも、未成年者がお金を借りる場合、親権者の同意を得なければなりません。

民法によって、両親の同意が必須であると定められているからです。

学生ローンによっては、未成年者が申し込みをする場合は「連帯保証人は両親」という貸付条件がありますが、それも民法によって定められているからです。

アルバイトは長期でなければならない

アルバイトでお金を稼いでいれば、アイフルからお金を借りる事はできます。

ただ短期アルバイトですと、審査に少々通りづらくなります。
短期間だけお金を稼いでいる状態ですと、きちんと返済できない可能性もあるからです。

そもそもアイフルには、「継続的」に収入を稼いでいるという貸付条件があります。

短期アルバイトは継続的な収入ではありませんし、若干借りづらくなる傾向があります。

少なくとも、6ヶ月~1年程度は同じ会社でアルバイトしている必要があります。

ただ、クチコミを確認すると、「勤続1ヶ月でもアイフルから借りられた」という事例もあります。

利用限度額

契約が可能ということになれば、次に気になるのは、利用限度額ではないでしょうか。

これに対して、アイフルでは、

「審査結果によりますが、年収の1/3までがご融資可能となります」

と答えています。

利用限度額は審査によって決定されるのですが、年収に基づいて判断されます。

そのため、「いくらまで借りられるのか」は人によって違いがあるのです。

自分の年収が分かれば、それをもとに、おおよその金額については予測できる、ということになります。

例えば、アルバイトで年収100万円ほど稼いでいる場合は、3分の1相当の33万円に限定されます。35万円や40万円などで借りる事はできません。

アルバイト収入と利用限度額の関係

貸金業法という法律には総量規制、というものがあり、

「貸金業者からの借り入れは、年収の1/3まで

と定められています。

もし他社からの借り入れがない状態であれば、アイフルで契約をして、年収の1/3まで借り入れすることが可能です。

しかし、すでに他社からの借り入れがある場合、借り入れの総額年収の1/3までとなるため、注意が必要です。

総量規制には、例外となる貸し付けもあります。
しかし、原則は年収の1/3以上は借りられないと考えておくとよいでしょう。

なお、貸金業者は、申し込みがあると、信用情報機関への照会を行います。

そのため、他社の借り入れ額について虚偽の申告をしてもバレてしまいますし、審査にも影響します。

申込時は、必ず正しい情報を申告しましょう。

アイフルからの借り入れの流れ

アイフルから最短でお金を借りたいなら、方法は2つあります。

まず1つ目は、WEB申し込みをして自動契約機でカードを受け取る方法です。

契約機で契約手続きを済ませた後は、その場でカードを発行してもらう事もできます。
契約機のすぐ近くには借入用のATMもありますから、すぐにお金を借りる事ができます。

それとWEB完結です。
WEB完結はカードレスになり、アイフル指定のアプリを使用してセブン銀行ATMで融資を受ける事ができます。

手続き自体もWEBで済ませられますし、とてもスピーディーにお金を借りる事ができます。

必要書類

アイフルに申し込む時には、本人確認書類を提出する必要があります。

運転免許証で問題ありませんが、パスポートやマイナンバーカードでも構いません。

ただしアイフルから借りたい金額が50万円を超える時は、収入証明書を提出する必要があります。
貸し倒れなどの都合上、アイフルとしては申込者の返済能力を確認する必要があるからです。

収入証明書は、最新年分の源泉徴収票や給与明細で問題ありません。

その書類を準備できないと、限度額が下げられてしまう可能性もありますし、審査落ちになるケースもあります。

本人確認書類

1つだけで使えるものは、以下の通りです。

・運転免許証
・パスポート
・住民基本台帳カード
・マイナンバーカード
・特別永住者証明書
・在留カード

いずれも、公的に使える「本人確認書類」となっていますよね。

学生証の場合は、公的機関が発行しているわけではないため、本人確認書類として申し込みに使うことができないのです。

学生の場合は、運転免許証もパスポートもない、ということも考えられます。
その場合は、マイナンバーカードを利用するのがおすすめです。

なお、 2つ用意することで本人確認書類として使えるものもあります。

・健康保険証
・年金手帳
・住民票
・印鑑証明書
・母子健康手帳
・本人名義の公共料金の領収書(電気、水道、ガス等)

印鑑証明書や母子健康手帳は、持っている人のほうが少なそうですね。

学生の場合、用意しやすいのは「健康保険証+住民票」または「健康保険証+本人名義の公共料金の領収書」でしょう。

いずれも書類は有効期限内である必要があります。
不安な場合は、あらかじめアイフルに確認することをおすすめします。

在籍確認に備える

アイフルでは、在籍確認を行っています。

勤務先に電話をかけて、本当に申し込み者本人が勤めているかを確認する訳です。

その確認が取れないと、アイフルでは審査落ちになってしまいます。

申し込み者本人が電話に出た時には在籍確認は完了しますが、お勤め先の従業員が電話に出ても構いません。

「ただいま留守にしています」などと対応された時でも、在籍確認が完了したことになるからです。

可能なら、勤務先の従業員の方に、正直に「今日、在籍確認の電話が来ます」 などと伝えておくと良いでしょう。

もしも「どの会社の在籍確認なの?」と聞かれても、「クレジットカードを申し込んだので、カード会社から来ると思います」とでも答えておけば問題ありません。

在籍確認がスムーズに完了するからです。

在籍確認に不安がある場合は、申込時に相談する

アイフルが在籍確認の電話をする時は、社名は名乗りません。
オペレーターの個人名での名乗りになります。

申し込みをした方のプライバシーを守る為に、あえて社名を名乗らないルールにしている訳です。

ですからアイフルから在籍確認の電話が来ても、勤務先にバレる可能性は低いです。

ですが人によっては、電話が来るのは不安な事もあるでしょう。

その場合、あらかじめアイフルの担当者に電話で相談しておくのがおすすめです。
やむを得ない事情がある時は、アイフルは柔軟に対応してくれるからです。

アイフルによると、「在籍確認は、する場合と、しない場合があります。また、勤務先の給料明細などを提出いただくことで、在籍確認をしない対応もできます」とのことです。

在籍確認の電話を回避したい場合は、あらかじめ、アイフルに電話で相談してみることをおすすめします。

審査結果はどのくらいで出るのか

なるべく早めに借り入れをしたい、という場合、審査結果がどのくらいで分かるのかも気になるところです。

そんな疑問に対するアイフルの回答は以下のとおりです。

「電話の場合は、10~20分ほどで仮審査の結果をお伝えして、そのあとアイフルの店舗でカードをお渡しします。お急ぎの場合は、ネットから申し込みをいただくか、電話で急ぎたいということを伝えていただければ対応が可能です」

余裕をもって申し込みをするのが一番ですが、もし急ぎで契約したいという場合は電話で連絡をしましょう。

申込が遅いと、その日中に審査できない

アイフルの場合、パソコンやスマートフォンからは、原則24時間365日申し込みが可能となっています。

しかし、これはあくまで「申し込みが可能な時間」となります。

「審査回答が可能な時間」は9時から~21時までです。

そのため、21時以降の申し込みは、審査結果が翌日以降の回答となるのです。

なお、契約手続きもあるため、申し込んだ当日に借り入れをしたい場合は、遅くても19時までに申し込みを済ませるようにしましょう。

審査に落ちたら、その後アイフルは利用できなくなる?

アイフルに申し込んでも、残念ながら、審査に落ちるということもあります。

そんなときは「もう2度とアイフルが利用できないのでは」と考えてしまうかもしれません。

しかし、そんな心配は不要です。

アイフルによると、
「審査に落ちたとしても、条件が満たされてから再度申し込みがあれば、審査に通り、アイフルを利用できるようになります

とのことです。

審査に落ちたからといって、2度と利用できないというわけではないため安心です。

審査に落ちた場合の対処法

「アイフルに申し込んだけど、審査に落ちた!」

そんなときは、次の項目にあてはまっていないか、確認してみましょう。

1.借入希望額が年収の1/3以上だった
2.他社借り入れ額と、アイフルでの希望借り入れ額の合計が年収の1/3以上だった
3.他社の借り入れで返済遅れが続けて発生している

特に注意したいのが「2」です。
他社の借り入れ額との合計が、年収の1/3を越えている、というケースは少なくありません。
申し込みをする際にも気を付けましょう。

アイフルは、誰にも知られることなく利用できる

アイフルからお金を借りる時は、知人や両親が気になってしまう事があります。

お金を借りているという情報は、あまり知人に知られたくない事もあるでしょう。

アイフルでは、家族や知人にバレずにお金を借りる事はできます。
ただ、それも方法次第です。

基本的には、WEBで申し込みをするのがおすすめです。

ローンカードを受け取りたい時は、自動契約機も検討してみると良いでしょう。

ここでは、知人にバレづらい申し込みや手続きの方法を解説していますので、参考にしてみて下さい。

バレづらい申し込み方法

アイフルには、全部で4つの申し込み方法があります。

・インターネット
・無人契約機
・有人の店舗で申し込む
・電話申し込み

家族や知人に知られづらいのは、WEB申し込みです。

24時間いつでも申し込みできますし、審査結果もメールで通知されます。

契約機の場合、店舗内に設置されている端末で申し込みしますが、周囲の方々に見られずに手続きを進めることができます。

そして電話申し込みは、最終的にはWEBや店舗などで契約することになります。

人目を気にせずに申込みできるメリットがありますが、話し声が聞かれないよう気を付けましょう

バレづらいローンカードの受け取り方法

ATMを使ってアイフルからお金を借りたい時は、ローンカードを受け取る必要があります。

受け取り方法は、下記の3種類になります。

・自宅に郵送される
店頭窓口にて直接手渡しする
自動契約機で発行される

家族にバレずに借りたい時は、自動契約機がおすすめです。

契約機への出入りにさえ気をつけていれば、知人にバレる可能性は低いです。

発行されたカードを使って、すぐ近くのATMでお金を借りることもできます。

会員サービスから銀行口座への振込依頼もできる

ATMからお金を借りている姿を見られるのは避けられない時は、振込融資も利用しましょう。

アイフルの会員サービスを活用すると、銀行口座に入金してくれます。

ちなみに振込み名義は、「アイフル(株)」もしくは「AIセンター」になります。どちらが良いかは、申し込み者本人が選ぶことができます。

ただし時間帯は要注意です。
当日振込が可能なのは、平日15時までです。
土日や15時以降などに振込依頼しても、入金は翌営業日になってしまいます。

気になる点は、アイフルのチャットロボット「ルフィア」に聞いてみよう

アイフルの公式HPでは、チャットロボットである「ルフィア」が質問に答えてくれます。

アイフルへの申し込みに関して質問があったり、迷ったりしている人は、ぜひ利用してみましょう。

あらかじめ用意してある質問ボタンを選んで押すだけで、ルフィアが質問に答えてくれます。

「不安があるから確認したいけれど、オペレーターに電話するのは気が引ける」
という人にとっては、特に便利なサービスです。

また、 アイフルには「ぽっぽくん」というフリーコールがあります。

アイフルの公式サイトにアクセスしますと、ページの右下に「ぽっぽくん」というチャット欄が表示されるのです。

「申込」や「増額」などの選択肢を選んで、利用者の疑問点に答えてもらう事ができます。

フリーワードで質問する事もできますから、必要に応じて質問を打ち込んでみると良いでしょう。

アイフルの3つの特長


学生でもアイフルの利用は可能です。
本人確認書類も、それほど難しくはありません。
返済も、コンビニATMが利用できます。
そのため、アイフルは、学生にも利用しやすい消費者金融です。

アイフルの概要をまとめると、以下の通りです。

・実質年率は、3~18%
・借入限度額は800万円以内
・審査結果は、最短30分で通知される
契約機でローンカードを受け取る事も可能


そこで、最後に、学生でも利用しやすい、アイフルの3つのメリットについても見てみましょう。
実際に利用を検討している場合は、ぜひそのメリットを、うまく活用してくださいね。

初めての利用なら30日間利息0円

アイフルの金利は3.0~18.0%と、銀行と比較すると高めです。

しかし、アイフルの場合、契約から30日間は、利息0円となっています。
この無利息期間によって、支払う利息を抑えることができるのです。

銀行のカードローンには無利息期間がありません。

そのため、使い方によっては、銀行よりもおとくに利用することができるのです。

消費者金融を使いたいけれど、金利が気になる、という場合は、無利息期間をうまく活用しましょう。

1000円から借入可能

「収入があるまで、あと1000円あれば足りる」
というような経験はありませんか。

そんなときに、借り入れ単位が1万円だと、つい使いすぎてしまいますよね。
なるべくなら、使う分だけ借り入れをするのが「借り過ぎ」を防ぐコツです。

しかし、アイフルならば、なんと1000円からの借り入れができるのです。

さらに、アイフルのATMを使うなら、手数料も無料です。

ちょっと足りない、というときに、アイフルは、とても便利なのです。

郵送物をなしにできる

アイフルを利用する際に、店頭や無人契約機を利用すれば、自宅に郵便物は届きません。

しかし、インターネットから申し込んで店舗に行かない場合、ローンカードが郵送されてしまいます。

なお、スマートフォンやパソコンから契約をした場合に、以下の条件であれば、郵便物をなしにできます。

・WEB契約時に「カードレス」を選択
・WEB契約時に口座振替登録を行う

カードレスであっても、アプリを利用すればセブン銀行ATMで借り入れと返済ができるので、とても便利です。

学生がアイフルを利用するときの注意点

アイフルは学生でもお金を借りる事はできますが、注意点もあります。

例えば年齢です。
アイフルに限らず、未成年者は消費者金融からお金を借りる事はできません。

20歳未満の方の場合、別の手段を検討する必要があります。

それと、アルバイトの期間です。

アルバイトしていれば、学生でもお金を借りる事はできますが、短期バイトでは審査に通りづらくなります。

また、返済に遅れると同居人にバレやすくなってしまうので、注意が必要です。

未成年の学生は利用できない

アイフルは学生でも融資を受ける事はできますが、貸付条件もあります。

公式では「満20歳以上」という条件が明示されているので、未成年者の学生は借りる事はできません。

学生の方からすると、「同じ学生なのに、未成年者は融資を受けられないのは残念」と思われるかもしれません。

しかし、それは何もアイフルに限りません。
他社の消費者金融でも、未成年者に対する融資は行っていません。

ですから、未成年者の場合、消費者金融とは別の手段を検討する必要があります。

定期収入は必須

アイフルでは、年収の3分の1まではお金を借りる事はできます。

ただし「年収」とは、自分で稼いだお金の事です。
例えば、両親からの
仕送りなどは、年収には含まれません。

それとお金は、「定期的」に稼いでいる必要があります。

例えば期間限定のリゾートバイトで30万円程度稼いでも、3分の1相当の10万円だけ借りられる訳ではありません。

あくまでも継続的にお金を稼いでいる必要があり、期間限定のバイトは対象外になります。

基本的には、半年以上は1つのアルバイトでお金を稼いでいる必要があります。

周囲にバレないためにも、返済は確実に行う

アイフルはWEB完結で契約を結ぶことができ、カードレスでサービスを利用する事もできます。

そして振込融資を受けられる状態にしておけば、アイフルから郵送物が届く事はありません。

明細書などが自宅に届けられなければ、同居人に内緒で借りる事もできます。

しかし、アイフルに対する返済を怠ってしまった時は、その限りではありません。

万が一返済に遅れた時は、アイフルとしては郵便物督促の連絡をする必要があります。
WEBではありません。

同居人にバレやすくなってしまいますから、期日までに返済する必要があります。

未成年がお金を借りるには

前述の通り、未成年者はアイフルからお金を借りる事はできません。

では、どうすれば未成年者はお金を借りられるかというと、例えば学生ローンという方法があります。

親権者が同意する必要はありますが、たとえ未成年者でも融資を受ける事は可能です。

それと、クレジットカードという方法もあります。

カードによっては未成年者でも発行する事はできますが、それにはキャッシング枠もありますから、お金を借りる事は可能です。
ただし金額は低めになります。

学生ローン

未成年者は、基本的には消費者金融からお金を借りる事はできません。

ですが、学生ローンはその限りではありません。
そのローン商品であれば、たとえ未成年の学生でもお金を借りる事はできます。

未成年者が借りる場合は、親権者の同意を得ている必要があります。

もしも両親の許可を取れそうなら、検討してみると良いでしょう。

ただ、それもローン商品次第です。

ローンによっては、未成年者に対する融資を一切行っていない事もあるので、申し込みする前に確認しておきましょう。

クレカのキャッシング枠

学生がお金を借りたいなら、クレジットカードという手段もあります。

カードには2種類の枠があって、ショッピングとキャッシングがあります。

前者のショッピングは、主に買い物する時に活用される枠ですが、後者は現金を受け取る形になります。

カードによっては、20歳以上でなく18歳以上なら発行できる事もあるので、検討してみると良いでしょう。

ただし、限度額は確認しておく必要があります。
学生の場合、最大10万円に限定される事もあるからです。

ショッピング枠の状況によっては、融資枠は残っていない可能性もあるので、利用する前に残額を確認しておきましょう。

就活に借り入れの事実が悪影響を与えることはない

アイフルから借りる事を検討している学生は、就職への影響を気にしている事があります。

お金を借りてしまうと、就職しづらくなると不安になってしまう事もあるでしょう。

ですが、金融会社からお金を借りても、就職が困難になる訳ではありません。

確かに借り入れに関する情報は、個人信用機関にデータ保存されています。

ですが、採用活動を行っている企業は、個人信用機関のデータを確認する事はできません。
規約違反になってしまうからです。

携帯電話本体代を延滞すると、審査で不利となる

携帯電話の料金を滞納してしまうと、アイフルから借りるのは難しくなってしまいます。

携帯滞納の情報は、信用情報機関に登録されてしまうからです。

ただ、1ヶ月程度の滞納で審査落ちになる訳ではありません。

2ヶ月以上滞納していると、信用情報に登録される可能性があります。

滞納した日から数えて、およそ1~5年程度はアイフルでの審査に通らなくなってしまいます。

ちなみに信用情報機関に問い合わせすれば、携帯料金の滞納に関する登録情報を調べることもできます。

審査に落ちたら、他の金融機関を検討する

アイフルに申し込みをしても、審査落ちになってしまうケースもあります。

その場合、他社の消費者金融や銀行カードローンも検討してみましょう。

そもそも審査基準は、金融会社によって異なります。

アイフルで審査落ちになる理由は色々ありますが、下記の2点以外に該当する場合は、他社で申し込むと審査に通る事があります。アコムあたりがおすすめです。

・安定収入がない
・過去にお金を借りて、延滞になったことがある

なお、申し込みをする際は、なるべく日にちを空けるようにしましょう。

あまり短期で何社に申し込みをしてしまいますと、申し込みブラックであると判断されてしまう事があります。

できれば半年ぐらい待ってから、申し込みしましょう。

アコム

アコムは、消費者金融の利用者数はNo.1を誇っています。

審査結果は最短で30分程度で通知されますし、当日中にお金を借りる事も可能です。

アコムは利便性も優れていて、WEB申し込みなら24時間いつでも受付を行っています。

借入限度額は、現時点では1~800万円になります。

そして実質年率は3~18%になりますが、アコムには無利息サービスもあります。
初回のみ、30日間は金利がゼロ円になるサービスも提供しているのです。