最終更新日:2020年06月07日

レイクALSAの審査は甘い?審査の基準や利用方法を徹底解説!

レイクALSAの審査は甘いのか

レイクALSAは、最大500万円まで融資可能な消費者金融系カードローンです。カードローンで融資を受ける為には、申込手続きを行った後に審査に通過しなければいけません。
消費者金融に対して法律で義務付けられている法律です。
収入や手続きを行う際に申告した情報を元に、申込者の返済能力が審査されます。金利や最大利用限度額によって審査の厳しさは多少変わることはありますが、レイクALSAの審査は決して甘くはありません。

レイクALSAの成約率は30.8%(2018年12月)

新生銀行が投資家向けに発表しているデータを確認すると、レイクALSAの成約率がわかります。
成約率とは、カードローンに申し込んだ人のうち審査に通過して契約した人の割合を表しています。
2018年12月時点でのレイクALSAの成約率は30.8%です。
レイクALSAに融資を申し込んだ人のうち、およそ70%の人は契約できていないということになります。
この成約率のデータから、レイクALSAの審査は決して甘くないということがよくわかります。

消費者金融カードローンになっても審査は甘くない

消費者金融カードローンになったからといって審査は甘くなってはいません。
以前までレイクALSAは、株式会社新生銀行のカードローン商品として販売されていました。
しかし、2018年4月から経営元が消費者金融会社の新生フィナンシャルグループに変わったため、現在は消費者金融カードローンとして販売されています。
一般的には「銀行系カードローンよりも消費者金融カードローンの方が審査が甘い」と言われているため、「レイクALSAは銀行系から消費者金融系へのカードローンへ変わったので以前と比べ審査が甘くなった」と考える方もいるでしょう。
しかし、レイクALSAの審査は甘くなっておらず、むしろ審査は厳しくなったといえます

成約率が低い理由

なぜレイクALSAは成約率が低いのでしょうか。
それは、次のような人が申し込んでいるからと推測されます。
まず、「無職や専業主婦など安定した収入がない人」です。
また、「他社に借金をしている件数が多い人」や「信用情報に問題がある人」、「在籍確認が取れない人」が多いのも成約率が低い理由と考えられます。
上記に該当をする人は、基本的にレイクALSAの審査に通ることはできません。
どうしてもレイクALSAの審査に通りたい人は、上記の内容に自分が該当していないかチェックしてみましょう。

無職や専業主婦など安定した収入がない

まずレイクALSAは成約率が低い理由は「無職や専業主婦など安定した収入がない人」が申し込みを行い、その人が審査に落ちているからと予測されます。
レイクALSAは、収入がない人が審査に通るのはかなり厳しいです。
レイクALSAの審査に通るためには、申込者本人に安定した収入があることが条件になります。
安定した収入とは「毎月1回以上の収入を2か月以上連続して得ている」状態のことをいいます。
そのため、申込者本人に安定した収入のない専業主婦や無職の人は、レイクALSAに申し込むことをおすすめしません。

他社借入件数が多い

レイクALSAの成約率が低い理由は、他社に借金をしている件数が多い人が申し込み、審査に落ちているからと推測されます。
他社に借金をしている件数が多い人が申し込むとレイクALSAの審査ではほぼ落ちてしまいます
他社に借金をしている件数が多いと、レイクALSAの審査担当者に多重債務者と判断され、返済能力がないと疑われるため審査に落ちます。

多重債務者とは、「2社以上の金融機関から借入をしている人」のことをさします。
一方、消費者金融から多重債務者と判断される借入件数は4件〜5件です。

他社借入金額が年収の1/3以上

他社での借入件数が2件〜3件の人でも、他社借入金額が年収の3分の1以上の割合を占める人はレイクALSAの審査に通過できません
なぜなら、レイクALSAは、貸金業法で定められた総量規制を遵守する会社であるからです。

総量規制とは、消費者金融を含む貸金業者からの借入を申込者の年収の3分の1以上は貸すことができないという法律です。
そのため、他社借入金額が年収の3分の1以上ある人は、総量規制に違反してしまうためレイクALSAを利用することができません。

他社借入がある人にはおまとめローンがおすすめ

他社での借入件数が多い人や、他社借入金額が多い人は、おまとめローンを利用して、1日も早く借金の返済を進めることをおすすめします。
おまとめローンとは、複数の金融機関からの借入を1つの金融機関にまとめてローンを組む方法です。
おまとめローンを利用するメリットは、金利や毎月の返済額が低くなる可能性があり、返済日が1日にまとめられるため返済日を管理しやすくなります。
また、おまとめローンの利用中は新規で借入することはできません。

信用情報に傷がある人

レイクALSAの成約率が低い理由は、信用情報に問題がありレイクALSAに申し込み、審査に落ちているからと推測されます。
レイクALSAは信用情報に問題がある人は通過できません

信用情報とは、「クレジットカードの取引履歴」「消費者金融からの借入残高や返済」「銀行カードローンの借入残高や返済」「住宅ローンや自動車ローンの残高や返済」「携帯電話(スマホ)本体割賦の支払い」「奨学金の返済」など個人信用情報機関に保管・収集された情報のことをさします。

在籍確認が取れない

レイクALSAの成約率が低い理由は、勤務先への在籍確認が取れない人がレイクALSAに申し込み、審査に落ちているからと推測されます。
在籍確認とは、申込込者が申込時に記入した勤務先で本当に働いているかということを、レイクALSAの審査担当者が勤務先に電話をして確認することです。
レイクALSAの審査に通る条件として、在籍確認が取れることが必須となります。
勤務先に電話連絡が来ると職場の人にバレるかもしれないので嫌な人もいると思いますが、在籍確認が取れないとレイクALSAを利用することはできません。

レイクALSA審査落ちの原因と対処方法

レイクALSAの審査は決して審査基準が厳しく審査に通りにくいという訳ではありません。
審査に落ちるという事は、最低の条件が整っていると思っていても、何処かに原因が必ず存在しています。
審査に落ちてしまった方の例をみると、多くは事前に利用者自身でチェックできる項目に問題がありました。
その中でも特に審査落ちに繋がってしまう重大な原因となるのは、年収の三分の一を超える借入金額になる、他社の借入があり返済に遅れが出たクレジットカードの支払いが遅れた申し込みの際に虚偽やミスがあった、などのケースがありました。

年収と借入のバランス

総量規制に引っかかって審査落ちするパターンが近年多く増えています。
法律で定められた総量規制を超えての借入は賃金業者からは絶対に出来ません。
利用者自身の年収に見合った金額にバランス調整する為、総量規制の範囲内に収まった借入額となるか否かは必ず確認してください。
複数の業者からの借入がある場合も審査落ちに繋がります。
一社程度では審査に大きな影響とはなりませんが、現在借入がある業者が三社となってくると審査通過が難しくなります
心当たりのある方は、月々の返済額を軽減する為におまとめローンなどの利用も検討してみてください。

他社やクレジットカードの支払いに遅れている

個人信用情報の閲覧により他社の借入と返済状況はレイクALSAも把握しています。
よって過去にクレジットカードの支払いに遅れがあったり、借入返済に滞りがあった場合には審査の通過は一気に見込めなくなります
しかし延滞を解消し、しばらく月日が経過してから申し込むと審査通過の希望が出てきます。
急にお金が必要となり、そこまで待てないといった時には、最低限延滞は解消しておき、中小の消費者金融に申し込みをしてみましょう。

申告時の間違いや虚偽

レイクALSAに限らず、全ての金融機関や消費者金融での申し込みの際、事実と異なる事を申告しても必ず嘘がバレてしまいます。
利用者の借入状況は個人信用情報として共有されています。
もちろんレイクALSAもそれは閲覧可能で、他社からの借入金額を少なく記載したとしても個人信用情報と異なるので、嘘をつく信用出来ない利用者と判断され、審査落ちにつながります。
これが故意的であれば当たり前に審査落ちてますが、単純な記載ミスであっても場合によっては嘘をついていると判断され審査落ちとなります。

レイクALSAの審査の流れ

レイクALSAで行われる審査は、他のカードローンで行われている審査とほとんど変わりません。
レイクALSAの審査では、まず申込時に申告した内容を元にスコアリングを行います。
申込内容に問題がなければ、申告した勤務先に在籍確認を行い、実際に働いていることを確認します。
勤務先情報の裏付けが終了すると、個人信用情報機関で申込者の信用情報の確認が行われます。
この時信用情報に金融事故情報が記録されていると、審査に落ちやすくなってしまうので注意しましょう。

申し込み内容をスコアリングする

最初に行う申込内容のスコアリングでは、統計データをもとに申込者の情報に点数を付けます。
基準点が設定されていて、申込内容を参考にして付けた点数から毎月返済を続けていける人物であるか判断されます。
消費者金融の中には、このスコアリング作業をコンピュータに任せて行っている業者も多く、点数が基準点を下回った段階で審査に落ちてしまいます。
カードローン審査で不利になりやすい、他社での借入件数や借入金額は極力減らしておきましょう

項目1: 基本的な本人情報

スコアリングに使用する申込内容の中で最も簡単に入力できる項目が、基本的な本人情報です。
名前や生年月日、性別、婚姻状況について申込フォームに記入します。
名前以外は選択するだけで入力が完了するので、手間も時間もかかりません。
基本的な情報で嘘をつく人は少ないでしょうが、間違った情報を入力してしまわないように注意しましょう。
もしも事実と異なる内容を入力してしまった場合、信用できない人物と判断されてしまう可能性があります。

項目2:居住状況・家族構成について

基本的な個人情報を入力したら、現在住んでいる居住地の住所を郵便番号から入力し、細かい質問に答えていきます。
郵便番号から検索できる住所入力を利用すると、入力の手間が省けます。
居住地に関しては、居住形態、居住年数、家賃または住宅ローンの月額、本人を除く同居人数、自宅の固定電話の有無、電話番号について記入します。
電話番号は固定電話と携帯電話の入力欄がありますが、両方ある場合はどちらも入力しておきましょう。

項目3:勤務先に関する情報

居住状況や家族構成についての情報入力が完了すると、勤務先についての情報を入力していきます。
勤め先について、有職もしくは無職を選択します。
勤務形態や勤務先を入力し、業種、職種を選択してください。
勤め先の電話番号や従業員数は間違えないように注意しましょう。
勤務先についての情報では、保険の種類や勤続年数、給料日、月収の手取り額、税込みでの年収などを入力します。
勤務先の情報は審査時に重要視される情報です。

項目4:他社からのお借入れ状況等

全ての項目の入力が問題なく終了すると、最後に他社からの借入状況について入力します。
カードローンを利用するのが初めてで他に借り入れている会社がない場合は、運転免許証の有無についてあり、なしのどちらかを選択するだけです。
既に他社でも借り入れているお金がある場合は、借入件数と借入金額を正確に入力してください。
他社での借入状況は、信用情報を確認するとわかります。
嘘をついてもバレてしまうのでご注意ください。

在籍確認をする

申込フォームでの情報の入力が完了すると、申告した勤務先の電話番号にレイクALSAから電話がかかります。
在籍確認を行って、電話に出た人から申込者の在籍の確認が取れたら審査を進めることができます。
カードローンによっては在籍確認は審査の最後に行うことがありますが、レイクALSAの場合は申込フォームへの情報入力が完了するとすぐに在籍確認が行われます。
勤務先の電話番号の入力を間違えてしまうと在籍確認ができません。

信用情報の確認をする

在籍確認を問題なく完了すると、信用情報の確認作業に入ります。
信用情報機関では、申込者が過去に申し込んだことがあるカードローン会社や、現在借り入れている金額、借入件数、金融事故情報がわかります。
カードローンの審査では、クレジットカードやカードローンの支払い延滞や債務整理などの金融事故情報があると、間違いなく審査に落ちてしまいます。
カードローンの審査を受ける前に信用情報を確認したい場合は、信用情報機関に開示請求を行いましょう。

収入は金額より安定性

レイクALSAのカードローンの審査では、毎月安定した収入がある人が求められています。
先月は100万円の収入があったけど今月は10万円しか収入がない…という人はレイクALSAの審査では不利です。
その為個人事業主や出来高制の仕事をしている人は、レイクALSAの審査には通過しづらくなります。
カードローンの審査で重要視される返済能力は、収入を始めとし雇用形態、勤続年数、職種などを元に判断されているのです。

「安定性が高い収入状況」の基準とは

カードローンの審査では、安定性が高い収入状況である人が審査に通過しやすくなります。
安定性が高い収入状況と判断してもらいやすいのは、給与所得がある正社員です。
会社経営者の人でも、毎月安定した収入があるわけではないので審査に通過しづらくなってしまいます。
また勤続年数は長いほど中途退職の危険性が低くなるので、カードローンの審査においては有利です。
正社員の場合、年収が現在よりも上がる可能性を見込んでもらうこともできます。

非正規雇用で勤続期間が短いと不利

非正規雇用で勤続期間が短い人は、レイクALSAの審査では不利になってしまいます。
アルバイトやパートでも申し込むことはできるのですが、勤続期間が1ヶ月以内の場合は審査に時間がかかってしまいます。
アルバイトでもレイクALSAで融資を受けている人はいるので問題ないのですが、正社員と比較すると非正規雇用やアルバイト、パートなどの職種の人は審査に通過しづらいのです。
仕事の勤続期間は、長ければ長いほど有利になります。

過払い請求していると審査に落ちる?

過払い請求の履歴が気になってカードローンの審査に申し込めない人はご安心ください。
信用情報機関では、はっきりと過払い請求履歴が信用情報に影響を与えることはないと公表されています。
日本信用情報機構(JICC)では、平成22年4月19日に過払い請求の情報を信用情報に記録しないことが決定されました。
その為過払い請求を行った場合でもブラックリストに掲載される心配はなく、安心してカードローンの審査に申し込むことができまます。

レイクALSAに対して過払い請求した経験があると…

過払い請求は基本的には金融事故情報として扱われず問題ないのですが、一部例外があります。
それはレイクALSAに対して過払い請求を行った場合です。
レイクALSAでは、借入を行った顧客のデータが管理されていて、過払い請求を行うとデータの中に記録されてしまいます
レイクALSAに過払い請求を行った記録が残っている人が新たにレイクALSAで借入を行うのは、かなり難しいです。
別のカードローンの審査に申し込みましょう。

どうしてもお金が必要な方

お金が必要なのにレイクALSAの審査に落ちてしまった…そんな人もいるでしょう。
もしも融資が必要なのに審査に落ちてしまった場合は、レイクALSAのカードローンでの借入以外の選択肢に目を向けてみましょう。
ただしレイクALSAよりも低金利で利用限度額が高いカードローンの場合、レイクALSAよりも審査が厳しい可能性があるので注意が必要です。
またカードローンに申し込んだ履歴は信用情報に記録されているので、可能であれば6ヶ月以上期間を空けて申し込むのがおすすめです。

レイクALSA以外のカードローン

レイクALSA以外のカードローンでおすすめなのは、アコムやプロミスなどの大手消費者金融のカードローンです。
銀行のカードローンは低金利なのが魅力的ですが、大手消費者金融よりも審査が厳しい傾向があります。
大手消費者金融のカードローンは、特定の銀行口座を開設せずに利用できるのも魅力的です。
即日融資に対応しているカードローンも多いので、もしもレイクALSAの審査に落ちてしまった場合は他の大手消費者金融のカードローンを検討してみましょう。

大手消費者金融は成約率を公開している

大手消費者金融のカードローンでは、成約率が公表されています。
特にアイフルの成約率は46.5%でかなり高いです。
中には審査に落ちてしまう人もいるのですが、比較的高い確率で審査に通過できています。
レイクALSAの審査に落ちてしまった後に大手消費者金融のカードローンに申し込む場合、可能な限り希望借入金額を少ない金額にして申し込みましょう。
希望借入金額が高いほど審査が厳しくなってしまうので、必要最低限で申し込むのがおすすめです。

消費者金融は安心して利用できる?

初めて消費者金融のカードローンを利用する人は、不安を感じている場合もあるでしょう。
しかし消費者金融は金融庁へ登録して認められている貸金業者です。
法律で決められた上限金利を守り、総量規制で1人あたりに融資を行える金額も決まっています。
アコムやプロミスなどは、CMで見かけたことがある人も多いのではないでしょうか。
ただし闇金の場合は法律に違反して高金利でお金を貸している違法業者なので、闇金に騙されてしまわないように注意が必要です。

消費者金融は利息が高い?

消費者金融でお金を借り入れると利息が高くて困るというイメージがある人が多いのではないでしょうか。
確かに消費者金融のカードローンは、銀行のカードローンや社会福祉協議会から提供されている公的融資制度などと比較すると金利が高いデメリットはあります
しかし法律で定められている上限金利を超えていることは少なく、法律に違反している場合は利息を過払い請求で取り戻すことができます。
消費者金融の中には無利息期間を設けている業者も多いです。

金利はレイクALSAと同じ

レイクALSAの上限金利は18%です。
消費者金融でお金を借り入れた場合も、同じような金利で融資が行われます。
18%よりも低い金利で借入できる場合もあるのです。
利息の負担だけで考えるとレイクALSAと消費者金融には大した差はないので、レイクALSAの審査に落ちてしまった場合は消費者金融のカードローンの利用を検討しましょう。
ただし借入金額が大きく返済期間が長いほど利息負担が大きくなるので、希望する借入金額にはご注意ください。

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  • レイクALSA
  • 商号:新生フィナンシャル株式会社
  • 貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
  • 融資限度額 1万円~500万円
  • 貸付利率 4.5%~18.0%
  • 遅延損害金(年率)20.0%
  • 返済期間・回数/最長8年・最大96回
  • 必要書類 運転免許証等 ※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
  • 担保・保証人/不要
  • 要審査
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  • ご返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
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